任意整理して借金返済中のろっくすです。
借金はいくらからやばいのか？は人によって考えが異なると思いますが、僕は奨学金以外の借金が200万円あるとだいぶやばいと考えています。
「借金っていくらからやばいのか？本気でやばい金額と対処法」の記事内でも書いていますが、借金200万円がやばい理由は以下になります。
借金100万円という大台を超えてもさらに借金が増え続けた
返済に対して投げやりな気持ちが芽生え始める
毎月の返済額が大きい
長期間の返済と重い利息
返済をして利用できるようになった枠からまた借金をしないと生活がまわっていかないような人もいるでしょう。
借金が200万円あるなら任意整理をして返済するべきです。（何かしらの事情で収入がない場合は自己破産するしかない）
借金200万円を任意整理しない場合の利息
本題に入る前に借金200万円を任意整理しないで完済する場合にかかる利息について確認しましょう。
借金の利息が年利14%だとして、200万円を5年間で返済していく場合のシミュレーションをしてみました。
月々の返済額：¥47,000
返済総額：¥2,780,000
完済までに利息が78万円かかることになります。
僕も以前そうでしたが、自分の借金なのに利息がいくら発生しているのか把握できていない人は多いです。
借金200万円を任意整理する場合のシミュレーション
任意整理をすると借金の元本を36回〜60回に分割して返済していくことになります。
60回分割で返済した場合のシミュレーションをしてみました。
月々の返済額：¥34,000
返済総額：¥2,000,000
任意整理をすると借金の利息はゼロになるので、返済するのは元本の200万円のみ。
毎月の返済額も任意整理をしない場合より減らすことができます。
借りている借金の内容によっては借金200万円でも毎月の返済額が8万円ほどになっている人もいると思いますので、月々の返済額を抑えられるのも任意整理の大きなメリットです。
任意整理をするには弁護士事務所か司法書士事務所に依頼することになります。
任意整理の費用は整理する借金1つあたり5万円が相場です。
仮に3つの借金を任意整理することになった場合は、15万円を事務所に払うことになります。
先ほど紹介した任意整理をしない場合のシミュレーションでは、完済までに78万円の利息が発生します。
そのため、利息78万円から任意整理の手続き費用15万円を差し引いた63万円が任意整理をすることによって払わずに済む金額です。
借金が多いと弁護士や司法書士に支払う費用も増えてしまいますが、任意整理の手続きでは整理する対象となる借金を選ぶことができるので、10万円程度の少ない借金は任意整理しないで返済してしまうのがおすすめの方法です。
借金200万円は任意整理できない場合もある
任意整理はやりたければ必ずできる手続きではありません。
個人再生や自己破産のように裁判所を通す手続きではなく、任意整理は債権者との交渉によって借金問題を解決する方法です。
収入状況や借金の借入先と返済状況によっては交渉がうまくいかない場合もあります。
任意整理ができるかどうかは、弁護士事務所や司法書士事務所に相談すれば判断してくれます。
日々、任意整理の案件をたくさんこなしているので、借金のコンディションで任意整理の交渉がまとまりそうか分かるのです。
債務整理の経験者が選ぶ！借金の相談におすすめの弁護士・司法書士事務所
1位：ひばり法律事務所
無料相談で借金の解決方法や債務整理のことを丁寧に教えていただけました。
借入先への交渉力が高く依頼費用も安いので、債務整理を検討している方は相談してみるべき弁護士事務所です。
僕もひばり法律事務所に任意整理の依頼をして、現在も順調に返済中です！
詳細記事：【実体験も紹介！】ひばり法律事務所の特徴と評判・口コミ
相談はこちら：【無料・匿名OK】ひばり法律事務所の借金相談窓口
女性弁護士が担当する女性専用の窓口もあります！
2位：ライズ綜合法律事務所
無料・匿名の借金減額診断で、借金をいくら減らせるか確認が可能。
10万件以上の相談実績があり減額診断の精度も高いと評判です。
債務整理のことが分からない方にもおすすめの事務所です。
減額診断はこちら：【60秒で診断】ライズ綜合法律事務所の借金減額診断
3位：アヴァンス法務事務所
WEBで債務整理の交渉・返済の進捗が確認できて利用しやすい司法書士事務所です。
司法書士事務所のため、1社につき140万円までの借金に対応。
迷ったらここ！債務整理の経験者が選ぶおすすめの弁護士・司法書士
ひばり法律事務所
【僕も任意整理を依頼しました！】
とにかく毎月の返済負担を減らしたい！という僕の意向を聞いていただき、真剣に相談に乗っていただけました。
全ての借金を希望通りに和解でき、借金の負担を大きく減らすことができました。
↓↓訪問して取材させていただきました！
ライズ綜合法律事務所
【借金減額診断の利用が可能！】
無料・匿名で利用できる借金の減額診断で、今ある借金がいくら減らせるか確認できます。
具体的な借金の相談をする前に利用してみるのもおすすめです。
無料・匿名の借金減額診断の利用が可能（全国対応）
10万件の相談実績があり減額診断の精度が高い
借金の状況により依頼費用は相談（分割払いも可）
東京・横浜・大阪にオフィスがあり対面の相談もしやすい
アヴァンス法務事務所
【大手ならではの安定感！】
豊富な実績はもちろんですが、大手ならではのサポートが充実しており安心して依頼できる司法書士事務所。
WEBで債務整理の手続きや返済状況を確認できるアヴァンス・ネクストが便利！
東京・大阪に事務所がある
WEBで債務整理の手続きや返済状況を確認できるアヴァンス・ネクストが便利！
