借金1,000万円返済中のろっくす（@rocknoir_）です。
僕は任意整理をするまで10年以上も借金生活を続けてきました。
借金がどんどん膨らんでいっても任意整理をしなかったのは、毎月の返済がなんとかなっていたからです。
ただ、借金が1,000万円を超えたあたりから毎月の返済が厳しくなっていって、任意整理を検討するようになりました。
任意整理には借金の利息をカットできるメリット以外に、毎月の返済額を減らすことができるというメリットもあります。
今回は実際に任意整理をした僕の経験をもとに、任意整理をした後の毎月の返済額と弁護士への相談のポイントを解説します。
この記事を読んでわかること
- 【実体験】任意整理して毎月の返済額がいくら減ったか
- 毎月の返済額を減らすための弁護士への相談方法
- 債務整理におすすめの弁護士・司法書士
目次
任意整理をしたら毎月の返済額はどのくらい減る？
任意整理後の返済額の目安
任意整理後の毎月の返済額は、任意整理をする借金の合計金額を60（ヶ月）で割った金額になると考えてください。
例えば、3社から合計300万円を借りている場合、300万円÷60ヶ月で毎月の返済は5万円が目安です。
任意整理では借金の残額を36回〜60回に分割して返済していくことになります。
借入先がある程度知名度のあるところで、延滞をしていなければ基本的に60回分割で交渉を進めてもらえます。
僕は6つの弁護士事務所に相談をしましたが、どこの事務所からも任意整理対象にした8社すべてを60回払いにできる見込みと回答いただきました。
ただ、借金の残額を60回に分割してもらっても、毎月の返済額は大きくは減らせません。
分割回数を60回以上にして毎月の返済を抑えられます！
基本的には60回分割となる任意整理の返済ですが、これまでの返済状況によっては60回以上に返済回数を増やせる可能性があります。
借入期間が長く支払い遅延も1度もしていないような場合は、借入先にたっぷりと利息を支払ってきていることもあり、弁護士も分割回数の延長の交渉がしやすくなります。
任意整理をすれば利息はなくなるので、分割回数が増えても返済する額は同じです。
そのため、分割回数も増やせれば月々の返済額を抑えて早期に生活を立て直すことが期待できます。
例えば200万円の借金を60回払いにすると月々の返済は¥33,333ですが、72回払いになると¥27,777となり毎月の返済を５千円以上減らすことができます。
ボーナス払いを含めて毎月の返済額をさらに減らせます！
毎月の返済額を減らすためのもう一つの方法として、任意整理の返済にボーナス払いを組み込むことも効果的です。
弁護士事務所によって対応できないところもありますが、ボーナス月に返済額を上乗せすることで毎月の返済額を減らせる場合もあります。
任意整理で毎月の返済額を減らすための相談方法
任意整理では弁護士か司法書士に、借入先との交渉を依頼することになります。
弁護士や司法書士への依頼の際には、「とにかく毎月の返済額がきついから可能な限り金額を抑制したい」という意向をしっかりと伝えましょう。
返済が厳しい状態だと個人再生か自己破産を勧められることもありますが、僕のように任意整理にこだわりたい人は、任意整理が絶対条件であることも伝えましょう。
この記事で紹介した長期分割やボーナス払いといった手段の相談をしてみるのも良いでしょう。
借金と収入の状況によっては聞き入れてくれない事務所もありますが、いくつか相談してみると相談に乗ってくれるところも出てくるかもしれません。
無料相談で毎月の返済額を確認してみましょう
毎月の返済が厳しい方は、可能な限り毎月の返済を減らして生活を立て直すことをおすすめします。
僕の場合は任意整理をしたことで以下のように毎月の返済額を減らすことができました。
任意整理した900万円の返済額の変化
任意整理前：毎月20万円
任意整理後：毎月12万7千円
奨学金はこれまで通り返済していくのでプラス1万7千円の返済はありますが、これまでと比べて毎月の返済はだいぶ楽になりました。
任意整理をしたら毎月の返済額をいくらに減らせるかは、弁護士事務所が電話の無料相談で教えてくれます。
借金の返済が厳しくなっている方は、一度確認してみることをオススメします！
債務整理の経験者が選ぶ！借金の相談におすすめの弁護士・司法書士事務所
1位：ひばり法律事務所
無料相談で借金の解決方法や債務整理のことを丁寧に教えていただけました。
借入先への交渉力が高く依頼費用も安いので、債務整理を検討している方は相談してみるべき弁護士事務所です。
僕もひばり法律事務所に任意整理の依頼をして、現在も順調に返済中です！
詳細記事：【実体験も紹介！】ひばり法律事務所の特徴と評判・口コミ
相談はこちら：【無料・匿名OK】ひばり法律事務所の借金相談窓口
女性弁護士が担当する女性専用の窓口もあります！
2位：ライズ綜合法律事務所
無料・匿名の借金減額診断で、借金をいくら減らせるか確認が可能。
10万件以上の相談実績があり減額診断の精度も高いと評判です。
債務整理のことが分からない方にもおすすめの事務所です。
減額診断はこちら：【60秒で診断】ライズ綜合法律事務所の借金減額診断
3位：アヴァンス法務事務所
WEBで債務整理の交渉・返済の進捗が確認できて利用しやすい司法書士事務所です。
司法書士事務所のため、1社につき140万円までの借金に対応。
迷ったらここ！債務整理の経験者が選ぶおすすめの弁護士・司法書士
ひばり法律事務所
【僕も任意整理を依頼しました！】
とにかく毎月の返済負担を減らしたい！」という僕の意向を聞いていただき、真剣に相談に乗っていただけました。
全ての借金を希望通りに和解でき、借金の負担を大きく減らすことができました。
↓↓訪問して取材させていただきました！
ライズ綜合法律事務所
【借金減額診断の利用が可能！】
無料・匿名で利用できる借金の減額診断で、今ある借金がいくら減らせるか確認できます。
具体的な借金の相談をする前に利用してみるのもおすすめです。
無料・匿名の借金減額診断の利用が可能（全国対応）
10万件の相談実績があり減額診断の精度が高い
借金の状況により依頼費用は相談（分割払いも可）
東京・横浜・大阪にオフィスがあり対面の相談もしやすい
アヴァンス法務事務所
【大手ならではの安定感！】
豊富な実績はもちろんですが、大手ならではのサポートが充実しており安心して依頼できる司法書士事務所。
WEBで債務整理の手続きや返済状況を確認できるアヴァンス・ネクストが便利！
東京・大阪に事務所がある
WEBで債務整理の手続きや返済状況を確認できるアヴァンス・ネクストが便利！
