ライフカードでお金を使い過ぎてしまい、「気がつけば返済が難しくなってしまった」という方は意外にも多くいます。
その際に検討することといえば任意整理です。
返済が難しくなった場合、ライフカードの借金は任意整理できるのでしょうか。
この記事を読んでわかること
- ライフカードの概要
- ライフカードの任意整理への対応
- ライフカードの借金を任意整理するメリット
- ライフカードを任意整理する際の注意点
- ライフカードの任意整理を成功させるコツ
借金の相談におすすめ
僕は6つの事務所に任意整理の相談をしましたが、最も対応が良く、安心して相談できた弁護士事務所です。
・全国対応/無料相談が可能
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・スタッフも弁護士も優しい
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任意整理を依頼した実体験をブログに書いています！
目次
ライフカードの概要
ライフカードは、「ライフカード株式会社」が発行しているクレジットカード。
親会社は、業界大手のアイフルグループです。
ライフカードは年会費無料で、誕生月はポイントの付与率が3倍になるなど、さまざまな特典がついているのが特徴。
貯まったポイントは、マイルや提携ポイントに交換できるため、多くの人が使いやすいクレジットカードと言えます。
ライフカードの任意整理への対応
ライフカードは返済が難しくなった場合、任意整理の対象となります。
ここでは、ライフカードの任意整理への対応を解説しましょう。
任意整理は可能
ライフカードの返済が難しくなった場合、任意整理を行うことは可能です。
「取引期間が短すぎる」「一度も返済していない」などの問題がなければ、スムーズに進められるでしょう。
任意整理の和解条件は他社に比べて厳しい
ライフカードの任意整理の和解条件は、他社に比べて厳しく設定されています。
将来利息を全額免除するためには、残債の30％の頭金が必要。
頭金を支払わない場合は通常より利率は低くなるものの利息が付加されてしまいます。
過払い金請求には時間がかかる
ライフカードは、大手消費者金融の中で過払い金を回収しにくい会社です。
過払い金が返ってくるとしても、元金の3〜5割が1〜4ヶ月後になります。
満額を返還してほしい場合は、訴訟提起すれば回収できますが、6ヶ月〜1年ほどかかってしまうでしょう。
返済期間は原則3年
ライフカードの任意整理の返済期間は、原則3年（36回払い）となっています。
頭金を支払っていない場合は、利息も付加されるので、厳しめの対応と言えるでしょう。
ライフカードの借金を任意整理するメリット
ここでは、ライフカードの借金を任意整理するメリットを解説します。
過払い金が返還される可能性がある
ライフカードの任意整理を行なった場合、過払い金が返還される可能性があります。
過払い金とは、カードローンやキャッシングの際に支払い過ぎていたお金のこと！
全額返還してもらうには時間がかかりますが、3〜5割程度なら半年以内で返還してもらえます。
毎月の返済額を減らせる
ライフカードの借金を任意整理すると、毎月の返済額を減らせる可能性が高いでしょう。
利率が下がり、返済期間が延びるので、負担を軽減できます。
ライフカードを任意整理する際の注意点
ライフカードの借金を任意整理する際には、注意点もいくつかあります。
ここでは、ライフカードを任意整理する際の注意点を解説しましょう。
ブラックリストに載ってしまう
任意整理を行うと、信用情報機関に事故情報が登録されてしまい、ブラックリストに載っている状態になります。
ブラックリストに載ると、「クレジットカードの審査に通らない」「ローンが組めない」など、普段の生活に影響が出るでしょう。
ポイントが無効になる
ライフカードでは、カードを利用するとポイントが貯まります。
任意整理をするとカードが解約になり、貯めていたポイントが使えなくなってしまうので注意が必要です。
ポイントを貯めている方は、使ってから任意整理することをおすすめします。
厳しい条件で支払いを求められる可能性がある
ライフカードは他社に比べて、任意整理の和解条件が厳しく設定されています。
- 残債の30％を頭金として支払わないと将来利息を免除してもらえない
- 返済期間が原則3年と定められている
ライフカードの任意整理を成功させるコツ
せっかく任意整理をしても、失敗に終わってしまうのはもったいないですよね。
ここでは、ライフカードの任意整理を成功させるコツを解説しましょう。
できるだけ早期和解を目指す
ライフカードの任意整理は、頭金を支払わないと利息が免除されません。
和解までに時間がかかると、訴訟を起こされてしまいます。
できるだけ早期和解を目指し、返済額を最小限に抑えましょう。
頭金を支払う
任意整理を成功させるために頭金を支払うのも方法の一つです。
ライフカードの任意整理では、残債の30％を頭金として支払えば将来利息を全額免除してもらえます。
頭金を支払えば、「返す意志がある」と見られ、その他にも条件を緩和してもらえる可能性があるでしょう。
弁護士・司法書士に交渉してもらう
任意整理は自分で行うことも可能ですが、弁護士や司法書士などの専門家に交渉してもらう方が圧倒的に有利に進められます。
弁護士・司法書士に依頼するメリットは、以下の通りです。
- 法律の専門家が直接交渉してくれるので、自分に有利な和解条件になりやすい
- 取り立てをすぐに止めてもらえる
- 任意整理に関するアドバイスを受けられる
ライフカードの任意整理をした人の評判・口コミ
ここでは、ライフカードで任意整理をした人の評判・口コミを掲載します。
そう言えば、今日ライフカードからカードが利用できなくなる旨のお知らせが届きました。
ということは、任意整理がほぼ終盤で信用情報がブラックになったということ。
ついにこの時が。
分かってはいたけど、そういうお知らせが来るとやっぱり落ち込むし悔しい…
5年間、死ぬ気で這い上がります。— めえの@オンカジで借金715万 (@me_no1230) May 9, 2020
ライフカードで任意整理を行なった方の口コミです。
任意整理を行うと、クレジットカードが使用できなくなります。
ライフカード、任意整理で将来利息求めてくんだけど。なんなの。そんなもんなの？
— ダイオウ弁護グソクム士 (@keisuke7188) March 22, 2021
ライフカードは頭金を支払わないと、任意整理中の将来利息がかかります。
【まとめ】ライフカードの任意整理は和解条件が厳しい
本記事では、ライフカードの借金は任意整理できるのかを解説しました。
ライフカードの任意整理は、将来利息がかかったり返済期間が短かかったりと、”他社に比べて厳しめ”に設定されています。
自力で任意整理を行うのは、リスクが高くなります。
任意整理の和解条件を緩和したい方は、弁護士や司法書士に相談しましょう。
債務整理は複数の事務所に相談して決めましょう【おすすめ紹介】
借金の相談は複数の事務所にしてみることをおすすめします。
借金という悩みを相談して解決していくわけですから、費用や実績といった外面的なところだけでなく、対応してくれるスタッフ・弁護士との相性が重要です。
相談しやすくて、手続きのことなどを理解し納得するまで話ができる人に依頼をしましょう。
僕は900万円という高額な借金の任意整理だったこともあり、絶対に失敗はしたくありませんでした。
20ほどの候補の中から事務所を選び相談を重ねて、最終的に自分にあった良い弁護士事務所に出会えたと思っています。
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