債務整理の基礎知識

ライフカードの借金は任意整理できる?和解案の例や注意事項を解説

ライフカード 任意整理

ライフカードでお金を使い過ぎてしまい、「気がつけば返済が難しくなってしまった」という方は意外にも多くいます。

その際に検討することといえば任意整理です。

返済が難しくなった場合、ライフカードの借金は任意整理できるのでしょうか。

 

ろっくす
ろっくす
借金1,000万円を任意整理中の僕が、ライフカードからの借金は任意整理できるのか調査しました。

 

この記事を読んでわかること

  • ライフカードの概要
  • ライフカードの任意整理への対応
  • ライフカードの借金を任意整理するメリット
  • ライフカードを任意整理する際の注意点
  • ライフカードの任意整理を成功させるコツ

ライフカードの概要

ライフカードの概要

ライフカードは、「ライフカード株式会社」が発行しているクレジットカード。

親会社は、業界大手のアイフルグループです。

ライフカードは年会費無料で、誕生月はポイントの付与率が3倍になるなど、さまざまな特典がついているのが特徴。

貯まったポイントは、マイルや提携ポイントに交換できるため、多くの人が使いやすいクレジットカードと言えます。

 

ろっくす
ろっくす
クレジットカード初心者にも人気のあるカードです。

ライフカードの任意整理への対応

ライフカードの任意整理への対応

ライフカードは返済が難しくなった場合、任意整理の対象となります。

ここでは、ライフカードの任意整理への対応を解説しましょう。

任意整理は可能

ライフカードの返済が難しくなった場合、任意整理を行うことは可能です。

「取引期間が短すぎる」「一度も返済していない」などの問題がなければ、スムーズに進められるでしょう。

任意整理の和解条件は他社に比べて厳しい

ライフカードの任意整理の和解条件は、他社に比べて厳しく設定されています。

将来利息を全額免除するためには、残債の30%の頭金が必要

頭金を支払わない場合は通常より利率は低くなるものの利息が付加されてしまいます。

 

ろっくす
ろっくす
無条件で将来利息が全額免除の業者もあるので、厳しめだと言えるでしょう。

過払い金請求には時間がかかる

ライフカードは、大手消費者金融の中で過払い金を回収しにくい会社です。

過払い金が返ってくるとしても、元金の3〜5割が1〜4ヶ月後になります。

満額を返還してほしい場合は、訴訟提起すれば回収できますが、6ヶ月〜1年ほどかかってしまうでしょう。

 

ろっくす
ろっくす
訴訟提起したとしても、7割程度しか回収できない可能性もあります…。

返済期間は原則3年

ライフカードの任意整理の返済期間は、原則3年(36回払い)となっています。

頭金を支払っていない場合は、利息も付加されるので、厳しめの対応と言えるでしょう。

 

ろっくす
ろっくす
返済金額によっては、返済期間を延長してもらえる可能性があります。

ライフカードの借金を任意整理するメリット

ライフカードの借金を任意整理するメリット

ここでは、ライフカードの借金を任意整理するメリットを解説します。

過払い金が返還される可能性がある

ライフカードの任意整理を行なった場合、過払い金が返還される可能性があります。

過払い金とは、カードローンやキャッシングの際に支払い過ぎていたお金のこと!

 

全額返還してもらうには時間がかかりますが、3〜5割程度なら半年以内で返還してもらえます。

 

ろっくす
ろっくす
2010年6月17日以前に借り入れを開始した方は、過払い金が発生している可能性があります。

毎月の返済額を減らせる

ライフカードの借金を任意整理すると、毎月の返済額を減らせる可能性が高いでしょう。

利率が下がり、返済期間が延びるので、負担を軽減できます。

 

ろっくす
ろっくす
借金返済に向けて歩み始めることができます!

ライフカードを任意整理する際の注意点

ライフカードを任意整理する際の注意点

ライフカードの借金を任意整理する際には、注意点もいくつかあります。

ここでは、ライフカードを任意整理する際の注意点を解説しましょう。

ブラックリストに載ってしまう

任意整理を行うと、信用情報機関に事故情報が登録されてしまい、ブラックリストに載っている状態になります。

ブラックリストに載ると、「クレジットカードの審査に通らない」「ローンが組めない」など、普段の生活に影響が出るでしょう。

 

ろっくす
ろっくす
ブラックリストに載ってしまうと、完済後も5年間、事故情報が登録されます。

ポイントが無効になる

ライフカードでは、カードを利用するとポイントが貯まります。

任意整理をするとカードが解約になり、貯めていたポイントが使えなくなってしまうので注意が必要です。

ポイントを貯めている方は、使ってから任意整理することをおすすめします。

 

ろっくす
ろっくす
ポイントは、ギフトカードや商品、マイルなどに交換できます。

厳しい条件で支払いを求められる可能性がある

ライフカードは他社に比べて、任意整理の和解条件が厳しく設定されています。

  • 残債の30%を頭金として支払わないと将来利息を免除してもらえない
  • 返済期間が原則3年と定められている

 

ろっくす
ろっくす
弁護士に依頼してから3ヶ月以内に和解しないと、裁判を起こされてしまいます。

ライフカードの任意整理を成功させるコツ

ライフカードの任意整理を成功させるコツ

せっかく任意整理をしても、失敗に終わってしまうのはもったいないですよね。

ここでは、ライフカードの任意整理を成功させるコツを解説しましょう。

できるだけ早期和解を目指す

ライフカードの任意整理は、頭金を支払わないと利息が免除されません。

和解までに時間がかかると、訴訟を起こされてしまいます。

できるだけ早期和解を目指し、返済額を最小限に抑えましょう。

 

ろっくす
ろっくす
どれだけスムーズに和解できるかが鍵です!

頭金を支払う

任意整理を成功させるために頭金を支払うのも方法の一つです。

ライフカードの任意整理では、残債の30%を頭金として支払えば将来利息を全額免除してもらえます。

頭金を支払えば、「返す意志がある」と見られ、その他にも条件を緩和してもらえる可能性があるでしょう。

 

ろっくす
ろっくす
もし頭金を用意できそうであれば、ぜひ検討してみてください。

弁護士・司法書士に交渉してもらう

任意整理は自分で行うことも可能ですが、弁護士や司法書士などの専門家に交渉してもらう方が圧倒的に有利に進められます。

弁護士・司法書士に依頼するメリットは、以下の通りです。

  • 法律の専門家が直接交渉してくれるので、自分に有利な和解条件になりやすい
  • 取り立てをすぐに止めてもらえる
  • 任意整理に関するアドバイスを受けられる

 

ろっくす
ろっくす
自力で任意整理を行うと、失敗したり、不利な条件での和解になったりする可能性が高いです。

ライフカードの任意整理をした人の評判・口コミ

ライフカードの任意整理をした人の評判・口コミ

ここでは、ライフカードで任意整理をした人の評判・口コミを掲載します。

ライフカードで任意整理を行なった方の口コミです。

任意整理を行うと、クレジットカードが使用できなくなります。

 

ライフカードは頭金を支払わないと、任意整理中の将来利息がかかります。

【まとめ】ライフカードの任意整理は和解条件が厳しい

まとめ】ライフカードの任意整理は和解条件が厳しい

本記事では、ライフカードの借金は任意整理できるのかを解説しました。

ライフカードの任意整理は、将来利息がかかったり返済期間が短かかったりと、”他社に比べて厳しめ”に設定されています。

自力で任意整理を行うのは、リスクが高くなります。

任意整理の和解条件を緩和したい方は、弁護士や司法書士に相談しましょう。

 

ろっくす
ろっくす
借金の返済が難しくなったら、なるべく早く任意整理を検討しましょう。

債務整理は複数の事務所に相談してから依頼先を決めましょう

債務整理は複数の事務所に相談してから依頼先を決めましょう

借金の相談は複数の事務所にしてみることをおすすめします。

借金という悩みを相談して解決していくわけですから、費用や実績といった外面的なところだけでなく、対応してくれるスタッフ・弁護士との相性が重要です。

相談しやすくて、手続きのことなどを理解し納得するまで話ができる人に依頼をしましょう。

 

僕は870万円という高額な借金の任意整理だったので、絶対に失敗はしたくありませんでした。

20ほどの候補の中から事務所を選び、最終的に自分にあった良い弁護士事務所に出会えたと思っています。

任意整理の依頼をしてから1年以上が経過しましたが、満足のいく任意整理ができました。

じっくり検討して債務整理を成功させましょう!!

債務整理の経験者が選ぶ!借金の相談におすすめの弁護士・司法書士事務所(全国対応)

1位:ひばり法律事務所(旧:名村法律事務所)

弁護士・スタッフの方の経験が豊富で、電話でも面談でも対応が抜群に良かったです。

債権者との交渉力も高く借金の負担が大きく軽減されました。

僕も任意整理の依頼をした弁護士事務所です。

>>ひばり法律事務所の詳細記事

取材記事【インタビュー】ひばり法律事務所の山本弁護士に債務整理の体験者が質問!

 

2位:アヴァンス法務事務所

平日は21時まで、土日・祝日も19時半まで相談可能。

WEBで債務整理の交渉・返済の進捗が確認できて利用しやすい大手の司法書士事務所です。

>>アヴァンス法務事務所の詳細記事

 

3位:ライズ綜合法律事務所

無料・匿名の借金減額診断で気軽に相談が可能。

債務整理に詳しくなくても簡単に相談できます。

まずは債務整理について知りたい方にもおすすめです。

>>ライズ綜合法律事務所の詳細記事

おすすめ事務所まとめ>>債務整理はどこがいい?実体験と口コミで選んだおすすめの事務所ランキング!

ABOUT ME
ろっくす
奨学金・リボ払い・カードローンの借金地獄と闘うアラサー借金男子。 2019年に任意整理をして、本気の借金返済を開始しました。 任意整理の体験談や借金生活について書いています。 ファイナンシャル・プランナー(FP)3級。全くプラニングできていませんけどねw 任意整理に関する疑問などありましたらSNSのDMから連絡ください。経験者としてお役に立てることもあるかと思いますので!
債務整理におすすめの弁護士・司法書士ランキング
\ 事務所の選び方まで徹底解説 /
債務整理おすすめランキング

迷ったらここ!債務整理に強い弁護士・司法書士事務所3選

1位 ひばり法律事務所(旧:名村法律事務所)

名村法律事務所
【僕も任意整理を依頼しました!】
借金1,000万円超えで任意整理をしたいという面倒な僕の意向を聞いていただき、真剣に相談に乗っていただけました。
僕は全ての借金を希望通りに和解でき、任意整理の手続き後の対応もとても良かったです。
費用
相談時間・オペレーション
対応の良さ
対応の柔軟性

体験談・詳細無料相談はこちら>>↓↓訪問して取材させていただきました!

【インタビュー】ひばり法律事務所の山本弁護士に債務整理の体験者が質問!
【インタビュー】ひばり法律事務所の山本弁護士に債務整理の依頼者が質問借金1,000万円返済中のろっくすです。 2019年に任意整理の依頼をしたひばり法律事務所(旧:名村法律事務所)へ1年ぶりに訪問し...

2位 アヴァンス法務事務所

【大手ならではの安定感!】

豊富な実績はもちろんですが、大手ならではのサポートが充実しており安心して依頼できる司法書士事務所。

WEBで債務整理の手続きや返済状況を確認できるアヴァンス・ネクストが便利!
女性専用窓口アヴァンス・レディースもあります。
費用
相談時間・オペレーション
対応の良さ
対応の柔軟性

体験談・詳細無料相談はこちら>>

3位 弁護士法人ライズ綜合法律事務所
【まずは借金がいくら減らせるか確認できる!】
無料・匿名で利用できる借金の減額診断で、今ある借金がいくら減らせるか確認できます。
具体的な借金の相談をする前に利用してみるのもおすすめです。
費用
相談時間・オペレーション
対応の良さ
対応の柔軟性

体験談・詳細借金減額診断はこちら>>