債務整理の基礎知識

アイフルは任意整理に応じない?注意点と任意整理を成功させるコツを解説!

アイフルの借金は任意整理できる?

アイフルでついお金を借り過ぎてしまい、「気づいたら返済が厳しくなってしまった…」という人がいるのも事実です。

返済が苦しくなった場合、アイフルの借金は任意整理できるのでしょうか?

 

ろっくす
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借金1,000万円を任意整理中の僕が、アイフルからの借金は任意整理できるのか調査しました。

 

この記事を読んでわかること

  • アイフルの概要
  • アイフルの任意整理への対応
  • アイフルの借金を任意整理するメリット
  • アイフルとの任意整理をする際の注意点
  • アイフルとの任意整理を成功させるコツ

アイフルの概要

アイフルの概要

アイフル株式会社は、大手消費者金融の1つとして人気を博していました。

女性限定カードの発行や、女性専用ダイヤルの開設など女性向けのサービスも豊富に展開。

しかし強引な取り立てが社会問題となり、2006年に業務停止命令が出ています。

 

ろっくす
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以前は、非常に人気の消費者金融でした。

 

他の消費者金融が銀行と提携する中、アイフルは唯一どこの銀行下にも属さない独立系の消費者金融です。

そのため、他の業者と比べて審査が比較的甘いと言われています。

ただ、2009年には事業再生ADRによる私的整理を行い経営再建を図っていますが、現在も資金繰りは苦しいようです。

 

ろっくす
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経営が厳しいので任意整理への対応が不安ですね。

アイフルの任意整理への対応

アイフルの任意整理への対応とは?

アイフルでお金を借りていて返済が苦しくなった場合、任意整理の対象となります。

では、アイフルの任意整理への対応はどうでしょうか?

アイフルの任意整理への対応は厳しくなってきている

近年、多くの消費者金融において任意整理への和解案が厳しくなっていますが、アイフルにおいても例外ではありません。

以前は、債務者の希望を可能な限り配慮してくれて、かつ対応もスムーズでした。

しかし近年では、資金繰りが厳しいためなのか、他社と比較しても和解条件が厳しくなっています。

 

ろっくす
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以前は比較的柔軟に対応してくれていたようですが、近年は厳しいようです。

将来利息を要求されるケースもあり

アイフルでは取引期間が短いケースで、将来利息を求められてしまいます

将来利息とは”和解後にかかる利息”のことで、1年未満の取引しかない場合は、将来利息のカットができないようです。

 

ろっくす
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将来利息を支払わなければいけないのは大変です。

 

他社でも将来利息を要求されるケースが増えていますが、多くの場合は取引期間が6ヶ月未満のケースに限られています。

しかしアイフルでは、取引期間1年未満のケースでも将来利息を求められてしまうのです。

 

1年未満の取引では、将来利息を4~10%の範囲で付加しないと任意整理に応じないと言われています。

ただ、1年以上の取引であれば将来利息をカットしてくれるケースが多いです。

 

ろっくす
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短期間の取引の方は注意しましょう。

経過利息と遅延損害金は免除なし

アイフルでは、経過利息遅延損害金がカットされない傾向にあります

  • 経過利息:支払いをいったん停止してから和解が成立するまでに発生した利息
  • 遅延損害金:支払いを滞納したときに発生する損害賠償金

 

ろっくす
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アイフルだけでなく他の消費者金融でも、経過利息と遅延損害金は免除してもらえないのが一般的です。

返済期間は最長60回まで(4年までしか認められないケースもあり)

アイフルの返済期間は、最長5年(60回払い)までとなっています。

他社では7年(84回払い)まで応じるところもありますが、アイフルでは5年を超える返済期間にはほとんど応じてもらえないでしょう。

 

ろっくす
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5年で完済できるようにしなければなりません。

 

さらに以下のケースでは、4年(48回払い)までしか応じてもらえない場合も多いです。

  • 取引期間が5年未満の場合
  • 債務残高が少ない場合

 

ろっくす
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他社よりも、短期間での返済を求めてくる傾向にあると言えるでしょう。

過払い金返還率は原則2~4割

利息の引き直し計算を行った際に過払い金が発生していることがわかれば、過払い金返還を請求できます。

しかし、満額を返還してくれる業者はほぼなく、何割返還してもらえるか?を交渉するのが一般的。

一般的な過払い金返還率は、以下の通りです。

 

  • 大手消費者金融の場合:5~7割
  • アイフル:2~4割

 

ろっくす
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大手消費者金融が5~7割の返還率なのに対して、アイフルは2~4割しか返還に応じてくれない傾向にあります。

アイフルの借金を任意整理するメリット

アイフルの借金を任意整理するメリットとは?

ここでは、アイフルの借金を任意整理するメリットを解説します。

返済総額が減る

多額の借金がある場合、毎月の支払いは利息に回されて元本がなかなか減りません。

任意整理をすれば、将来利息がカットされるので返済総額を減らすことができます

 

ろっくす
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返済を続けているのに元本が減らない人は、任意整理を検討しましょう。

毎月の返済額が減る

任意整理をすれば、毎月の支払い額を減らせる可能性が高いです。

支払い利息がカットされれば、毎月支払う返済額が減ります。

 

ろっくす
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さらに返済期間を5年(60回払い)に延長できれば、毎月の支払い額はもっと減額できるでしょう。

完済までの期間を短縮できる

任意整理をすれば、完済までの期間を短縮できます。

将来利息をカットすることで、元本を確実に返済できるようになり、結果として完済までの期日も短縮できるでしょう。

 

ろっくす
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早期に借金完済できるようになるのは、任意整理の大きなメリットです。

過払い金を取り戻せる可能性がある

消費者金融と長期間の取引がある場合、過払い金を取り戻せる可能性があります。

任意整理をする際に利息引き直し計算をすることによって、過払い金の発生に気づき、返還請求をするケースが多いです。

 

ろっくす
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2007年8月以前にアイフルからお金を借りた方は、過払い金を取り戻せるかもしれません。

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アイフルとの任意整理をする際の注意点

アイフルとの任意整理をする際の注意点とは?

ここでは、アイフルとの任意整理をする際に気を付けておきたいポイントを解説します。

他の大手消費者金融よりも和解条件が少し厳しい

アイフルは他の消費者金融よりも、和解条件が厳しい傾向にあります。

そのため取引状況によっては、希望よりも厳しい和解条件を提示されるかもしれません。

 

ろっくす
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アイフルの和解条件は、少し厳しめであることを覚えておきましょう。

ブラックリストに登録されてしまう

任意整理をすることで、ブラックリストに登録されてしまいます

信用情報機関に「返済しなかった」という事実が事故情報として記録されてしまうのです。

 

ろっくす
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ブラックリストに登録されてしまうと、新たな借り入れやローン、クレジットカードは利用できなくなります。

アイフルとの取引ができなくなる

任意整理をすると、アイフルに「社内ブラック」として登録されてしまい、時間が経過しても取引するのは非常に難しくなります。

 

ろっくす
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アイフル以外の他社へ借り入れの申込みはできるものの、すぐに新規取引することは難しいでしょう。

不動産担保ローンは任意整理が不可

アイフルで「不動産担保ローン」を利用している場合には、任意整理できません

不動産担保ローンとは、自宅などの不動産を担保にして融資を受けること。

アイフルでは、債務者が所有する不動産に抵当権を設定して融資を行っているため、返済できなくなると抵当権が実行されてしまいます。

 

ろっくす
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つまり、所持している不動産は競売にかけられるか、任意売却されてしまうでしょう。

アイフルとの任意整理を成功させるコツ

アイフルとの任意整理を成功させるコツとは?

ここでは、アイフルとの任意整理を成功させるコツを紹介します。

できるだけ早期の和解をする

アイフルの任意整理では、経理利息や遅延損害金の免除がありません。

できるだけ早期の和解を目指した方が、返済額を減らすことができるでしょう。

 

ろっくす
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交渉期間が長くなればなるほど返済総額は増えてしまうので、なるべく早期の和解にこぎつけるべきです。

頭金を用意すると交渉が有利に進む

任意整理の交渉を有利に進めたいのであれば、頭金を用意するのがおすすめです。

頭金を用意することで、和解条件を緩和してもらえる可能性があります。

 

ろっくす
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2~3ヶ月分の返済額を頭金として用意すると交渉しやすいでしょう。

弁護士などの専門家に交渉を依頼する

任意整理は自分で行うこともできますが、弁護士や司法書士などの専門家に相談した方が交渉が有利に進みます。

法律の専門家に交渉を依頼するメリットは、以下の通りです。

  • 専門家が直接アイフルと交渉してくれるので、有利な和解条件になりやすい
  • 任意整理に関する詳しいアドバイスを受けられる
  • 任意整理だけではなく、個人再生や自己破産などの手続きも代行できる
  • アイフルからのしつこい取り立てをすぐに止められる

 

ろっくす
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1人で悩みを抱えずに、弁護士など専門家に相談してみましょう。

アイフルの任意整理をした方の評判・口コミ

アイフルの任意整理をした方の評判・口コミ

ここでは、アイフルの任意整理をした方の評判・口コミをまとめます。

アイフルで任意整理を行い、返済している人の口コミです。

 

アイフルは、取引が短期間だと和解条件が厳しい傾向にあります。

【まとめ】アイフルの任意整理は和解条件が少し厳しめ

アイフルの任意整理は和解条件が少し厳しめ

本記事では、アイフルからの借金は任意整理できるのかを解説しました。

アイフルの任意整理は、他の消費者金融と比べても和解条件が少し厳しめです。

経過利息や遅延損害金の免除がなく、返済期間も最長で5年(60回払い)となっています。

任意整理を少しでも有利に進めたいのであれば、弁護士や司法書士など専門家に相談しましょう。

 

ろっくす
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支払いが難しい場合は、できるだけ早く任意整理を検討してください!

債務整理は複数の事務所に相談してから依頼先を決めましょう

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ろっくす
奨学金・リボ払い・カードローンの借金地獄と闘うアラサー借金男子。 2019年に任意整理をして、本気の借金返済を開始しました。 任意整理の体験談や借金生活について書いています。 ファイナンシャル・プランナー(FP)3級。全くプラニングできていませんけどねw 任意整理に関する疑問などありましたらSNSのDMから連絡ください。経験者としてお役に立てることもあるかと思いますので!
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