アコムは任意整理に応じない？対応の注意点や体験談を紹介

アコムの借金返済が難しいと感じたら、任意整理による解決を検討してみてはいかがでしょうか？

アコムは、大手消費者金融のひとつであり、現在は三菱UFJフィナンシャル・グループのグループ会社です。

アコムは任意整理の和解条件が厳しいことで知られており、ネット上では「アコムは任意整理に応じない…」との声も多くみられます。

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そこで本記事では、アコムでの任意整理について徹底調査しました！対応や注意点、成功させるコツまで詳しく解説します。

この記事を読んでわかること

アコムの任意整理への対応
アコムが任意整理に応じないケース
アコムで任意整理する際の注意点
アコムで任意整理を成功させるコツ
アコムで任意整理をした人の評判・口コミ

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アコムは任意整理に応じない？対応を調査！
アコムが任意整理に応じないケースとは？
アコムで任意整理する際の注意点
アコムで任意整理を成功させるコツ
- 督促や訴状が届いたら即対応する
- 任意整理に強い弁護士・司法書士に依頼する
アコムで任意整理をした人の評判・口コミ
【まとめ】アコムの任意整理はプロに任せましょう

アコムは任意整理に応じない？対応を調査！

「アコムは任意整理に応じない」と聞いたことがある人も多いかもしれません。

事実、アコムは任意整理の和解条件が厳しい業者として知られています。

この項目では、アコムの任意整理への対応について解説します。

任意整理の対応は厳しくなってきている

アコムは、原則として任意整理の交渉には応じてもらえます。

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厳しくなっているとはいえ最初から断固拒否！といった姿勢ではありません。

ただ、実際に和解が成立するかどうかはケースバイケースで、返済の見込みがあることを証明できなければ任意整理に応じない可能性が高いでしょう。

成立に向けて重視される点は、以下のとおりです。

アコムでの取引実績
任意整理に至った理由
完済までの期間や確実に返済できる金額
安定収入があるか、完済まで継続できる見込みがあるか

さらに、対応の厳しさゆえに、アコムの任意整理をおこなわない法律事務所も存在するため、事務所選びが重要になります。

将来利息がカットされないケースもある

将来利息については、取引実績が大きく関係します。

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アコムでは、1年以上の返済実績があれば将来利息がカットされる可能性が高いです。

しかし、それ未満の場合は、利息カットの効果が得られない可能性があることを頭に入れておきましょう。

経過利息と遅延損害金は免除なし

アコムは、任意整理和解日までの経過利息・遅延損害金のカットに応じてくれません。

和解日までの経過利息と遅延損害金は、全額支払うことを念頭に置いて返済計画を立てましょう。

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最近では、アコム以外でも経過利息・遅延損害金をカットしないケースが多くなっているようです。

任意整理を考える際は、どこの業者であれ経過利息・遅延損害金込みの和解となる可能性があると考えておくと、いざというときに慌てません。

返済期間は原則3年

以前は、分割回数60回〜（返済期間5年）と柔軟に対応していた時期もありますが、年々基準が厳しくなり、現在では48回（返済期間4年）もほぼ難しい状況との声も聞かれます。

アコムの任意整理では、取引期間をもとに分割回数が決定されることが多く、取引期間が3年程度の場合で36回前後（返済期間3年）となるようです。

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なお、取引期間が長くなれば、分割回数が増える傾向にあります。

▼【取引期間別　分割回数の目安】

取引期間4〜5年程度の場合：48回前後（返済期間4年）
取引期間5年を大幅に超える場合：60回（返済期間5年）が認められるケースあり

※取引期間3年未満の場合：36回（返済期間：3年）よりも少なくなるケースあり

しかし、以下のような場合は、取引期間が3年に満たなくても48回前後まで考慮される可能性があります。

離婚後、子どもがいるにもかかわらず養育費をもらえないケース
病気や介護などで収入が少ないケース

過払い金を請求できる可能性がある

過払い金とは、利息制限法の上限を超えて支払った利息のこと。

アコムなどの貸金業者の金利には、利息制限法により上限が設けられています。

しかし、アコムでは2007年6月17日以前、その上限を超える金利で貸付をおこなっていた時期がありました。

もし、2007年6月17日以前からアコムで借金をしていれば、過払い金を請求できる可能性があります。

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任意整理と同時に過払い金請求を行うことで、借金の残金から差し引くことが可能です。

しかし、過払い金は請求すれば全額を取り戻せるわけではありません。

債権者と依頼する法律事務所の交渉次第で、取り戻せる金額も変わってきます。

確実に多くの過払い金を取り戻すためには、任意整理に強い事務所を選ぶことが重要です。

アコムが任意整理に応じないケースとは？

アコムが任意整理に応じないのは、以下のケースです。

アコムとの取引期間が短い

取引期間が短いと信用に欠けてしまい、任意整理に応じてもらえなかったり、和解条件が厳しくなったりする可能性が高いです。

しかし、利用・返済実績により優良だと判断された場合は、取引期間が短くても交渉しやすいでしょう。

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一方、滞納を繰り返したり、長期間未払いが続いたりしている人は厳しくなる傾向にあります。

返済能力がなく任意整理をしても完済が難しい

任意整理をしても完済の見込みがない人は、返済能力がないと判断されるため、任意整理に応じてもらえません。

返済能力がないと判断されるのは、以下のようなケースです。

収入がない
収支のバランスが悪い
病気やケガなどで働けない
返済期間中に退職が決まっている
収入が減少するのが明らか

安定した収入がなく返済の見込みがない人は、そもそも任意整理での解決は難しいでしょう。

退職や病気などとの兼ね合いで、返済が短期間しか続かなかったり、確実な返済が見込めなかったりする場合も同様です。

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任意整理が難しくても、自己破産や個人再生などの方法があるので、まずは専門家に相談してみましょう。

アコムから法的手続きに移行されている

借金の滞納が続き、アコムから法的手続きに移行されている場合も、任意整理に応じてもらえない可能性が高いでしょう。

それは、法的手続き（強制執行）のほうが、確実に債権を回収できるからです。

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法的手続きが執行される時点で、アコム側は相当な労力とお金をかけています。

ただし、可能性はゼロではありません。

誠心誠意対応すれば、話を聞いてくれるかもしれません。

「差し押さえを回避したい」「任意整理で解決したい」と思ったら、一刻も早く専門家へ相談しましょう。

アコムで任意整理する際の注意点

アコムの任意整理における対応は年々変化しており、情報収集が大切です。

この項目では、アコムで任意整理をする場合の注意点をまとめました。

ブラックリストに登録されてしまう

アコムに限らず、任意整理をすると信用情報機関に事故記録が登録されます。

いわゆる「ブラックリストに載る」という状態です。

ブラックリストに登録されると、クレジットカードを使えなくなったり、新たな借入ができなくなるなどの制限を受けます。

ここで注意しなければならないのは「債務整理」＝「ブラックリストに載る」と考え、任意整理を避ける人が多くいること。

債務整理をしなくても、返済が2.3回滞ってしまったことがあるならば、すでにブラックリストに登録されている可能性があります。

ブラックリストに登録されることを恐れて、任意整理の手続きが手遅れにならないよう、まずは専門家に相談することが大切です。

アコムが提携している銀行口座が凍結される恐れがある

アコムは、三菱UFJフィナンシャル・グループのグループ会社であり、三菱UFJ銀行カードローン（バンクイック）の保証会社。

たとえば、アコムとバンクイック両方で借金していた場合、アコムのみ任意整理しようとしても、三菱UFJ銀行の口座が凍結される恐れがあります。

バンクイックだけでなく、アコムはさまざまな銀行と提携しています。

大手銀行だけに限らず、北海道銀行や琉球銀行といった地方銀行まで、多くの銀行で保証会社に設定されているので注意が必要です。

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任意整理による銀行口座凍結に備えて、無関係の銀行へ預金を移動するなどの準備を整えましょう。

アコムやグループ会社からの借入が難しくなる

信用情報機関の事故情報（いわゆるブラックリストに載った状態）は、一定の年数を経過すると抹消されますが、アコムやアコムのグループ会社内では事故情報が半永久的に残ります。

▼三菱UFJフィナンシャル・グループの主なグループ会社と取扱い商品

三菱UFJ銀行	カードローン・目的別ローン
auじぶん銀行	カードローン・住宅ローン
三菱UFJニコス	クレジットカード
ジャックス	クレジットカード
JALカード	クレジットカード
中京銀行	カードローン・フリーローン・目的別ローン
セブン銀行	カードローン

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アコムだけでなく、関連会社の利用も難しくなることを考えておかなければなりません。

アコムと交渉できない法律事務所がある

ネット上でも「アコムが任意整理に応じない」という情報が飛び交っているように、アコムの任意整理への対応は厳しい状況です。

そのため、一部の事務所ではアコムの任意整理を受認していないケースもあるほど。

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専門家でさえ、厳しい和解内容に手を焼いているようですね。

アコムで任意整理を成功させるコツ

ここでは、任意整理の対応が厳しいアコムの和解交渉を成功させるコツを紹介します。

督促や訴状が届いたら即対応する

アコムの借金督促は、絶対に放置してはいけません。

アコムの遅延損害金は最大20%、滞納した日数分の遅延損害金が完済まで加算されるからです。

そして、その遅延損害金が減額される可能性は、ほぼありません。

アコムは「不誠実な顧客」に対して厳しい対応をとる会社です。

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「放置していたら訴状が届いてしまった」そんなときは、一刻も早く弁護士や司法書士に相談しましょう。

任意整理に強い弁護士・司法書士に依頼する

アコムとの任意整理は、他の消費者金融と比べても厳しく、難易度が高い交渉となります。

しかも、対応は年々厳しくなっており、特に減額和解には応じてもらえない可能性が高い傾向にあります。

さらに、債務者の取引状況が不誠実である場合は、たとえ実績のある弁護士でも交渉が難航する可能性が高いでしょう。

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複数の法律事務所に話を聞いて、アコムとの交渉経験・実績を聞いてみましょう。

アコムで任意整理をした人の評判・口コミ

ここでは、実際にアコムで任意整理した人の口コミを紹介します。

任意整理を依頼した4社すべての和解が成立しました。依頼から半年です。アコム（みつびしUFJとじぶん）のカードローンは交渉中に支払が止まっている分、遅延損害金が計上されていました。160万に対して84,000円です。
銀行系カードローンって、一見聞こえはいいけど、サラ金だよね。

— さらら@任意整理2年生 (@UO4pKZKRtEEjSzX) August 21, 2021

交渉が長引き、遅延損害金が計上されてしまったケースです。

返済額を少しでも減らすには、早めの対応が必要ですね。

任意整理の詳細を見返す。
アコム（三菱UFJ、auじぶん）たちが悪い。
さんざん借りて大きな顔するなと言われそうだけど。
さすが消費者金融業。
楽天はよかったと思う。

— さらら@任意整理2年生 (@UO4pKZKRtEEjSzX) September 26, 2021

他社に比べ厳しい対応だったようです。

任意整理している知人がいるけれど、ここの金貸し担当がアコムで、今まで最大限の返済中だったのが、「担当者替えになって、返済回数が半分の変更を突き付けられて、ここだけ自己破産したいわ」と言っていました。
UFJ系列って、蓋を開けたら他社より意外と運営厳しいのかな？

— 舟山明里 (@akari_funa) May 1, 2020

「担当が変わって、返済回数が半分になってしまった」という口コミです。

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やはりアコムは、口コミをみても厳しい対応のようです。