借金談

500万円の借金がある人に考えてもらいたいこと

借金500万のやばさ

こんにちは。任意整理をして借金1,000万円返済中のろっくす@rocknoir_)です。

今回は借金の大台1,000万への折り返し地点となる500万円の借金を抱えてしまった人向けに書きます。

 

僕は2019年8月時点で1,070万円の借金を抱えていますが、この借金は10年くらいかけてじわじわと増えていったものです。

奨学金を除いた借金は870万円ほどですが、500万円を到達したときにやばいな〜と感じたのを覚えています。

ちょうど銀行カードローン3社を限度額まで使い切ってしまった状態で、新たな借入をするか迷っていたときです。

ただ、その頃の僕は完全に躁病状態だったので、借金500万円でやばいって感情はすぐに忘れて新たな借入をしてしまいました。

 

今、借金500万円を抱えていてある程度冷静に借金について考えられる人は、これ以上借りるのを辞めて返済を考えてみましょう。

借金1,000万円までいって、マジでしんどい思いをしている僕からの本気のアドバイスです。

借金500万円のやばさ

まずは借金500万円のやばさを認識しましょう。

借金500万の毎月の返済額

クレカのリボ払いやカードローンで借金をしている人は多いと思いますが、それぞれ毎月の最低返済額が設定されていると思います。

500万円も借金があると、毎月の返済額は合計で10万円前後になっているはずです。

一般的な年収の人が毎月10万円を返済として捻出していくのは無理ではないと思いますが、かなり苦しい生活になります。

返済して生まれた利用枠を使って、自転車操業といえる生活を送っている人もいるでしょう。(僕はそうでした)

借金500万円の完済までにかかる期間

500万円も借金があると完済までにかかる期間も長くなります。

借金総額が減っていくと毎月返済しなければならない最低返済額も減っていきますが、早く完済させるために頑張って返済額を減らさずに払い続けた場合のシミュレーションをしてみます。

以下の条件で完済までの期間を出します。

・借入総額 ¥5,000,000
・利息 15.0%
・毎月の返済 ¥100,000*完済まで毎月

毎月10万円を返済し続けても、借金500万円の完済までに79ヶ月かかります。6年と7ヶ月です。
この現実、どう思いますか?

借金500万円の返済にかかる利息

利息も恐ろしいです。

先ほどと同じ条件で今度は利息を計算してみます。

・借入総額 ¥5,000,000
・利息 15.0%
・毎月の返済 ¥100,000*完済まで毎月

毎月10万円の返済を続けて完済までに支払う利息は290万円です。
やばすぎませんか?

借金500万円あったら債務整理するしかない

冷静に考えてみてください。
10万円の返済を6年7ヶ月も続けて290万円の利息を払う現実を受け入れられますか?
個人再生か自己破産をして借金の元本を減らすか、任意整理をして利息をカットしていかないと厳しいのではないでしょうか?
債務整理の中でも一番手続きが簡単な任意整理ですと、500万円の借金は月々8万円ほどの返済を5年続ければ終わります。
決して楽な生活とは言えませんが利息は0円になります。290万円も払わなくて良いのです。
もちろん任意整理にもデメリットはあります。代表的なデメリットは以下になります。

・クレジットカードが使えなくなる

・銀行口座が一時的に凍結する

・ローンが組めなくなる

ただ、290万円の利息を払うくらいなら任意整理のデメリットを受け入れた方が賢明だと思います。

任意整理のデメリットを避けるために290万円も払う価値がありますか?

まとめ

僕は借金のやばさに気づくまでに時間がかかってしまい、任意整理をした借金額は830万円です。

任意整理は借金が少ないうちに始めた方が、毎月の負担も少なく済みます。

 

任意整理をすることで毎月の返済額がどうなるか?借金減額の可能性があるか?といった内容については、弁護士事務所への無料相談で確認することができます。

任意整理については以下の記事に僕の体験談をベースにまとめておりますので、ぜひ参考にしてみてください。

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