借金1,000万円で任意整理をしたろっくす（@rocknoir_）です。
借金完済に向けて借金生活を猛進中です！
僕は20代で1,000万円の借金を抱えてしまいました。
30歳になって借金を返していこうと思うようになりましたが、返しても返してもなかなか借金が減っていかない。
この借金いつまで続くのだろうか…。
そんな思いを抱えながら日々過ごしていました。
31歳になって借金に対する不安と焦りが高まっていきました。
このまま借金に振り回されて人生終わってしまうのではないか？と思えてきて、そんな人生は嫌だ！と当たり前の感情が芽生えました。
借金と真剣に向き合うようになりました。
目次
本気で借金返したい人がやるべきこと
本気で借金返したいなら、借金としっかり向き合うことから始めるべきです。
まずは借金の現状把握からしましょう。
借入１社ごとに借金額・利息・毎月の返済額を確認することをおすすめします。
| 借入先 | 借金額 | 利率 | 毎月の返済額 |
| みずほカードローン | 200万 | 12.0% | 4万 |
| 楽天スーパーローン | 142万 | 10.2% | ２万 |
| バンクイック | 100万 | 11.6% | 2万 |
| レイク | 90万 | 18.0% | 2.3万 |
| プロミス | 155万 | 15.0% | 3.1万 |
| セゾンカード | 100万 | 14.5% | 4万 |
| JALカード | 33万 | 15.0% | 1.1万 |
| UFJ-VISAカード | 12万 | 14.5% | 0.5万 |
| 楽天カード | 50万円 | 15.0% | 1万 |
| 合計 | 882万 | 20万 |
奨学金も200万円ほど残っていますが、利息も少ないし対象から外しました。
奨学金を除いた借金の合計は900万円近く毎月の返済は20万円。
利息は平均で13.5%ほどでした。
この状況をもとに返済シミュレーションをします。
1社ごとにやってもよいですが、僕はまとめてシミュレーションしました。
ネットで検索して出てくる返済シミュレーションをいくつか使ってみましたが、こちらのシミュレーションが使いやすかったです。
そもそも返済した枠から新たに借入をしないと20万円も返済できない状況なので、副業して毎月20万円の返済を維持する前提で考えています。
そんな希望的観測プランでさえも完済までに５年かかる。
さらに恐ろしいのは利息です。
返済総額から元本を差し引けば支払う利息がわかりますが、僕の場合は完済までに340万円の利息を払うことになります。
やばすぎます！
ここまでひどい状況ではない人もいると思いますが、借金の現状を把握するとやばさが見えてきます。
本気で借金返したいなら多少の困難は受け入れるべき
借金の状況のやばさを把握したら、本気で借金を返すための行動をしましょう。
具体的にやることは３つ。できれば全部やった方がよいです。
１、債務整理
２、支出を減らす
３、収入を増やす
どれも生活への影響や苦労を伴いますが、借金返したいと本気で思っているなら受け入れなければなりません。
本気で借金返すためにやるべきこと①：債務整理をする
債務整理については別の記事で詳しく書きますが、借金の負担を軽減するための合法的な手段です。
僕は一番シンプルな任意整理という方法を取りました。2019年7月に借金問題に強いひばり法律事務所に任意整理の依頼をしました。
今後の利息が発生しなくなるので、返済した分だけ借金の元本が減っていきます。
支出を減らすことも収入を増やすことも大事ですが、債務整理で利息をカットするか借金自体を減額させることが借金完済への一番の近道です。
クレジットカードが使えなくなるといったデメリットもありますが、利息を払うことに比べたら大したデメリットではないと思います。
本気で借金を返したいなら受け入れるしかありません。
本気で借金返すためにやるべきこと②：支出を減らす
日々の節約も大事ですが、まずは借金を増やしてしまった原因となっていることを控えましょう。
僕の場合はちょうど転職の機会もあったので、友人が誰もいない地方に引っ越して遊びに使うお金をほぼ０円にしています。
本気で借金返すためにやるべきこと③：収入を増やす
本業で収入を上げるか副業でプラスオンの収入を得る、もしくはその両方を実現させて収入を増やしましょう。
僕の場合は本業で収入を上げるのは時間がかかりそうなので、副業で稼ぎたいと思っています。
今やっているこのブログで収益を増やしていくのが目標です。
とりあえず１年間がんばってやってみますが、結果が出なかったら他の副業にシフトします。
追記：ブログで毎月の返済額を稼げるようになりました！
副業をするためにはある程度やりたいことを我慢しなければなりません。
僕の場合はギターの練習や映画鑑賞の時間を大幅に減らしました。
けっこう辛いですが、借金返したいなら我慢するしかないんです。
まとめ：本気で借金返したいと思っていますか？
自分自身がそうだったのですが、借金持ちは問題を先送りにする傾向があると思います。
でも、どこかで借金とは真剣に向き合わなくてはなりません。なんとなく返済してても借金はなかなか減っていきません。
本気で借金返したいと思っていますか？
本気で借金返したいなら行動するしかないです。
僕は借金返済で終わる人生にはしたくない！
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とにかく毎月の返済負担を減らしたい！という僕の意向を聞いていただき、真剣に相談に乗っていただけました。
全ての借金を希望通りに和解でき、借金の負担を大きく減らすことができました。
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