楽天銀行スーパーローンの返済を続けていても、利息の負担が大きく、なかなか借金が減らないと感じている方もいると思います。
楽天銀行スーパーローンは、任意整理の対象にできます。
ただし、保証会社の有無によって返済条件が異なるほか、楽天銀行の預金口座が凍結される可能性もあるため、注意が必要です。
僕自身も楽天銀行スーパーローンを任意整理し、預金口座が約2ヶ月間凍結された経験があります。
本記事では、こうした実体験も交えながら、楽天銀行スーパーローンの任意整理への対応やメリット、注意点を解説します。
この記事を読んでわかること
- 楽天銀行スーパーローンの概要
- 楽天銀行スーパーローンの任意整理への対応
- 楽天銀行スーパーローンの借金を任意整理するメリット
- 楽天銀行スーパーローンで任意整理する際の注意点
- 楽天銀行スーパーローンの任意整理をした人の評判・口コミ
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目次
楽天銀行スーパーローンの概要
楽天銀行スーパーローンは、楽天銀行が提供する個人向けのカードローンです。楽天銀行の普通預金口座を持っていない方も、口座を開設せずに申し込めます。
保証会社は楽天カードまたは三井住友カードですが、楽天銀行が認めた場合は保証会社を付けない契約もあります。
楽天銀行スーパーローンと、クレジットカードの楽天カードは別の商品です。
楽天銀行スーパーローンの任意整理への対応
楽天銀行スーパーローンの借金は、任意整理の対象にできます。
ただし、保証会社の有無によって交渉先や返済条件が変わります。まずは、自分の契約に保証会社が付いているかを確認することが大切です。
ここでは、楽天銀行スーパーローンの任意整理への対応を解説します。
保証会社の有無によって交渉先が変わる
保証会社がある場合は、保証会社が銀行へ立て替え払いをした後、その会社と返済条件を交渉します。保証会社がない場合は、楽天銀行側と交渉します。
保証会社による立て替え払いを、代位弁済といいます。楽天銀行の会員規約にも、保証会社が利用者に代わって返済した場合、その後は保証会社に返済すると定められています。
代位弁済で借金がなくなるわけではありません。返済先が銀行から保証会社に変わり、その会社と利息や分割回数などを交渉することになります。
一方、保証会社なしの契約では、同じ流れにはなりません。銀行側と返済条件を交渉するため、保証会社がある場合と条件を分けて考える必要があります。
契約書類などで保証会社が分からない場合は、弁護士や司法書士への相談時に確認を依頼しましょう。
将来利息の免除を交渉できる
楽天銀行スーパーローンの任意整理では、和解後に発生する将来利息の免除を交渉できます。
保証会社がある場合も、ない場合も、将来利息の免除に応じてもらえるケースがあるようです。免除されれば、その後の利息負担を抑えながら返済できます。
ただし、将来利息と、和解までに発生した経過利息・遅延損害金は別です。和解までの利息などが免除されるかは、交渉先や和解の時期によって異なります。
分割回数は保証会社の有無で変わる
任意整理後の分割回数は、保証会社があるかどうかによって対応が異なるようです。
楽天カードや三井住友カードが保証する契約では、最大60回、約5年の分割払いに応じてもらえるケースがあるようです。
一方、保証会社なしの契約では、最大36回、約3年の返済を求められることがあるようです。借り入れ後の返済実績が短い場合などは、さらに短期間での返済になる可能性もあります。
楽天銀行スーパーローンを任意整理するメリット
楽天銀行スーパーローンを任意整理すると、利息の負担や月々の返済額を見直せる可能性があります。
借金が減らない状態が続いている方や、返済のために借り入れを繰り返している方は、返済計画を立て直すきっかけになります。
ここでは、楽天銀行スーパーローンの借金を任意整理するメリットを解説します。
利息の負担を抑えて完済を目指せる
将来利息が免除されると、その後の利息負担を抑え、完済に向けて返済を進められます。
通常のカードローンでは、返済したお金の一部が利息に充てられます。そのため、毎月支払っていても元金が思うように減らず、返済が長引くことがあります。
将来利息なしで和解できれば、決められた金額を返済するたびに残高が減り、完済までの見通しも立てやすくなります。
任意整理をした場合と、そのまま返済を続けた場合の総額を比較すると、負担がどの程度変わるかを判断しやすくなります。
月々の返済額を見直せる
任意整理では、収入や生活費を踏まえて、月々の返済額を見直せる可能性があります。
利息や分割回数の交渉によって、家計に合った返済計画を目指せます。
月々の金額だけでなく、返済総額や完済までの期間、専門家への依頼費用も合わせて比較しましょう。
楽天銀行スーパーローンを任意整理する際の注意点
楽天銀行スーパーローンを任意整理する際は、返済条件だけでなく、銀行口座や信用情報への影響にも注意が必要です。
特に、楽天銀行を給与の受け取りや生活費の管理に使っている方は、手続き前に口座の利用状況を確認しましょう。
ここでは、任意整理する前に知っておきたい注意点を解説します。
楽天銀行の口座が一時的に凍結されることがある
楽天銀行に預金口座を持っている場合、任意整理に伴って口座が一時的に凍結されることがあります。
会員規約では、債務整理のために弁護士などへ依頼したことを銀行が知った場合などに、預金口座の入出金を制限することがあると定められています。
口座が凍結されると、生活費として預けていたお金を引き出せなくなるおそれがあります。口座の利用再開時期は、契約や手続きの状況によって異なります。
さらに、口座に残っている預金が借金の返済に充てられることもあります。これを相殺といい、生活費として残していたお金も使えなくなるおそれがあります。
保証会社が付いていない契約もあるため、代位弁済が終われば解除されると一律に考えることはできません。解除の時期や必要な手続きは、弁護士や司法書士を通じて確認しましょう。
楽天銀行スーパーローンは、楽天銀行の預金口座がなくても利用できます。
返済に使っている他の口座まで一律に凍結されるわけではありません。
管理人ろっくすの実体験
僕は楽天銀行スーパーローンの任意整理をしましたが、任意整理の依頼をしてから4営業日で預金口座が凍結し、2ヶ月ほど利用できなくなりました。
給与の受取口座や引き落とし口座の変更が必要になる
楽天銀行を給与の受取口座や各種支払いに使っている場合は、別の銀行口座への変更を進めておきましょう。
口座が凍結されると、給与が振り込まれても生活費として引き出せなくなるおそれがあります。家賃や公共料金、クレジットカード代金などの引き落としにも支障が出る可能性があります。
勤務先への変更申請は、締切によって次の給与に間に合わない場合もあります。引き落とし口座の変更にも時間がかかるため、早めの確認が大切です。
変更が間に合わない支払いは、請求元に別の支払方法を確認してください。
信用情報に登録され、カードやローンの審査に影響する
任意整理をすると、信用情報機関に債務整理や代位弁済などに関する情報が登録されます。一般的に、ブラックリストに載るといわれる状態です。
登録された情報は審査の際に確認されるため、新たなクレジットカードの作成やローンの契約が難しくなります。利用中のカードも、更新や利用継続の審査に影響する場合があります。
手続き後は新たな借り入れに頼らず生活できるよう、返済と生活費のバランスを整えましょう。
保証会社のカード利用や借り入れも確認する
保証会社が楽天カードや三井住友カードの場合、その会社のクレジットカード利用や借り入れも専門家に伝えましょう。
代位弁済後は、スーパーローンの返済先と、クレジットカード代金の支払先が同じ会社になる場合があります。そのため、スーパーローンだけを任意整理できるかも含めて、対応を確認する必要があります。
手続きの対象に含めないカードでも、利用継続の審査などによって使えなくなる可能性があります。カード払いにしている固定費も、合わせて確認しておくと安心です。
楽天銀行スーパーローンの任意整理をした人の評判・口コミ
ここでは、楽天銀行スーパーローンの任意整理をした人の評判・口コミを紹介します。
楽天スーパーローンを任意整理したら、
楽天銀行凍結するんだけど、みずほ銀行って楽天とくっついてるじゃん？？
楽天銀行で引き落としかけてたものを、
みずほ銀行に移そうしてるんだけど、みずほ銀行の残高急に取られるとか、
そんなこと起きたりしないよね？？？— 返済頑張る女（りこ）@800万利子しか払えてない (@debt_log00001) October 2, 2026
@debt_log00001 楽天スーパーローンを任意整理してますが、そもそもみずほ銀行と楽天がくっついてるのしらないでみずほ銀行口座開設して、今みずほ銀行口座使えてるし取られてもないです！ただ不安でしたら任意整理依頼する先生に聞いたほうがいいかと！
— むいむい (@555m555i) October 2, 2026
債務整理は複数の事務所に相談して決めましょう【おすすめ紹介】
楽天銀行スーパーローンは任意整理に応じてくれる業者ではありますが、複数の保証会社があり、預金口座の凍結にも注意が必要です。
スムーズに任意整理を進行させるためにも、依頼は任意整理の実績が多い弁護士事務所・司法書士事務所を選ぶことをおすすめします。
任意整理は事務所によって費用も異なるため、複数の事務所に相談をして、費用や対応面を比較することがおすすめです。
僕は900万円という高額な借金の任意整理だったこともあり、絶対に失敗はしたくありませんでした。
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任意整理をする前にいくつかの弁護士事務所に相談した中で、最も相談しやすかったのがひばり法律事務所です。
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