債務整理の基礎知識

【実体験】任意整理で銀行口座が凍結される理由・期間・やるべきこと

任意整理で銀行口座が凍結される理由・期間・やるべきこと
記事内に商品プロモーションを含む場合があります

任意整理して借金返済中のろっくす(@rocknoir_)です。

今回は任意整理のデメリットの1つである銀行預金口座の凍結について書いていきますが、まずは以下のTwitterを見てください。

みずほ銀行のカードローンと楽天銀行のスーパーローンを任意整理することになったのですが、キャプチャのとおり預金口座からの引き出しができなくなってしまいました。

銀行預金口座の凍結というやつです。

ろっくす
ろっくす
思っていたより口座が凍結されるのが早かった…。

 

今回は任意整理により銀行の預金口座が凍結される理由、凍結される期間・やるべきことについてまとめていきます。

任意整理をすると銀行口座が凍結される理由

任意整理をすると銀行口座が凍結される理由

銀行カードローンを債務整理をすると、銀行は貸しているお金が回収できなくなるリスクを回避するため、債務者の預金口座を凍結します。

口座の凍結とは預金を引き出せなくなる状態です。

口座が凍結されていても、その口座に対する入金や振込みはすることができます。

 

預金口座にお金が残っていた場合は、口座の凍結後に返済に充てられてしまいます。

僕の場合、楽天銀行が凍結された後に、明細に「代位弁済に伴う相殺」として預金残高の1円がなくなってしまいました。

ろっくす
ろっくす
どうなるのか実験用に残しておいた1円です!

 

ちなみにこの代位弁済というのは、債権者が銀行から保証会社に移ることを意味します。

銀行カードローンでは、お金を貸す際に銀行は審査をしていません。審査は保証会社がしており、任意整理をした場合の債権者も保証会社となります。

保証会社に債権者を移す際に、銀行の口座に残っていた預金が相殺される仕組みになっています。

主な銀行カードローンと保証会社

・みずほ銀行カードローン:オリエントコーポレーション

・三菱UFJ銀行(バンクイック):アコム

・三井住友銀行カードローン:SMBCコンシューマーファイナンス

・楽天スーパーローン:楽天カード,セディナ

銀行カードローンの保証会社が消費者金融となっている場合も多いのですが、銀行カードローンとその保証会社の両方から借金がある場合は、片方だけの任意整理はできないので注意が必要です

ろっくす
ろっくす
例えば、バンクイックを任意整理した場合は、アコムにも借金があればアコムも任意整理の対象になります。

任意整理後に銀行口座が凍結される期間

任意整理後に銀行口座が凍結される期間

銀行口座が凍結される期間は銀行によって異なってくると思いますが、任意整理の手続き後に弁護士事務所や司法書士事務所が銀行宛てに受任通知を送ってから2営業日〜4営業日目に凍結が開始されます。

僕の場合、楽天銀行もみずほ銀行も受任通知を送ってもらって4営業日目に凍結しました。

その後、約2ヶ月後に口座の凍結が解除されて、今までと同じように口座を利用できるようになりました。

任意整理で銀行口座が凍結される前にやるべきこと

任意整理で銀行口座が凍結される前にやるべきこと

任意整理の対象に銀行カードローンがある場合は、対象となる銀行口座の入出金履歴を確認して、料金の引き落としを他の銀行口座に切り替えましょう。

僕が対応したのは以下の口座の切り替えです。

・給料振込み口座

・クレジットカードの引き落とし口座

・公共料金の引き落とし口座

・携帯料金の引き落とし口座

・奨学金の引き落とし口座

「事情があって預金口座を解約することになりまして」といった感じで口座変更の依頼をしました。

ただ、すぐには引き落とし口座の変更をできないところが多いので、公共料金の支払いなどは一時的に振込書を送ってもらい対応しました。

ろっくす
ろっくす
なかなかダルい作業ですが諦めてがんばりましょう!

銀行口座が凍結される前にやるべきこと①:給料振込み口座の変更

給料振込み口座の変更は最優先でやりましょう。

銀行の預金口座が凍結されていても入金はされてしまうので、振込み先の口座を変更しないと給料が凍結された口座へ振込まれてしまいます。

凍結中の口座からは基本的に引き出しはできないので、給料なしで生活をすることになってしまいます。(銀行によっては相談の上、引き出しができる可能性もあるようです)

 

給料口座の変更が可能な締日が会社ごとにあるかと思いますので、急いで手続きしましょう。

ただ、給料口座を変更できない会社もあるかと思います。

任意整理したい銀行カードローンと給料の振込み口座が重なってしまっていて、給料振込み口座を変更できない場合は、その銀行カードローンは任意整理の対象から外さざるを得ないですね。

銀行口座が凍結される前にやるべきこと②:クレジットカードの引き落とし口座の変更

任意整理の場合は整理する借金を選べますので、一部のクレジットカードを残して任意整理をする方もいるかと思います。

そのクレジットカードの引き落とし口座が凍結される銀行の口座である場合は、引き落とし口座の変更が必要です。

 

このあたりの対応を疎かにして支払い遅延が生じると、与信の確認が入って任意整理中であることがバレてクレジットカードがすぐに解約となってしまうかもしれません。

急いで対応しましょう!

銀行口座が凍結される前にやるべきこと③:公共料金・携帯料金の引き落とし口座の変更

電気・ガス・水道や携帯料金の支払いを口座引き落としにしている場合は、引き落とし口座を変更するか振込みでの対応に変えましょう。

ネット銀行の預金口座を開設しておきましょう!

ネット銀行の預金口座を開設しておきましょう!

解説してきたように、銀行カードローンの任意整理をする場合は口座が凍結されている間に他の預金口座を利用する必要があります。

任意整理の生活ではデビットカードがあった方が便利ですので、デビットカード付きの預金口座を開設しておきましょう。

ろっくす
ろっくす
僕はPayPay銀行を利用しています!

債務整理の経験者が選ぶ!借金の相談におすすめの弁護士・司法書士事務所

おすすめ1位:ひばり法律事務所

借金問題に特化しており債務整理の実績が多い弁護士事務所です。

相談時の対応が良く(みんな優しい)依頼費用も安いので、借金に悩んでいる方は無料相談をしてみることをおすすめします。

僕もひばり法律事務所に任意整理の依頼をして、現在も順調に返済中です!

詳細記事【実体験も紹介!】ひばり法律事務所の特徴と評判・口コミ

相談はこちら:【無料・匿名OK】ひばり法律事務所の借金相談窓口

女性弁護士が担当する女性専用の窓口もあります!

 

おすすめ2位:ライズ綜合法律事務所

無料・匿名の借金減額診断で、借金をいくら減らせるか確認が可能。

10万件以上の相談実績があり減額診断の精度も高いと評判です。

債務整理のことが分からない方にもおすすめの事務所です。

>>ライズ綜合法律事務所の詳細記事

減額診断はこちら:【60秒で診断】ライズ綜合法律事務所の借金減額診断

 

おすすめ3位:アヴァンス法務事務所

WEBで債務整理の交渉・返済の進捗が確認できて利用しやすい司法書士事務所です。

司法書士事務所のため、1社につき140万円までの借金に対応。

>>アヴァンス法務事務所の詳細記事

ABOUT ME
ろっくす
奨学金・リボ払い・カードローンの借金地獄と闘うアラサー借金男子。 2019年に任意整理をして、本気の借金返済を開始しました。 任意整理の体験談や借金生活について書いています。 ファイナンシャル・プランナー(FP)3級。全くプラニングできていませんけどねw 任意整理に関する疑問などありましたらSNSのDMから連絡ください。経験者としてお役に立てることもあるかと思いますので!
債務整理に強い弁護士・司法書士ランキング

迷ったらここ!債務整理の経験者が選ぶおすすめの弁護士・司法書士

ろっくす
ろっくす
債務整理の依頼先は、無料相談で複数の事務所を比較しながら決めていくのがおすすめです!

ひばり法律事務所

名村法律事務所

【僕も任意整理を依頼しました!】
とにかく毎月の返済負担を減らしたい!という僕の意向を聞いていただき、真剣に相談に乗っていただけました。
全ての借金を希望通りに和解でき、借金の負担を大きく減らすことができました。

体験談・詳細無料相談>>

↓↓訪問して取材させていただきました!

【インタビュー】ひばり法律事務所の山本弁護士に債務整理の体験者が質問!
【インタビュー】ひばり法律事務所の山本弁護士に債務整理の依頼者が質問借金1,000万円返済中のろっくすです。 2019年に任意整理の依頼をしたひばり法律事務所へ1年ぶりに訪問してきました。 今...
ライズ綜合法律事務所


【借金減額診断の利用が可能!】
無料・匿名で利用できる借金の減額診断で、今ある借金がいくら減らせるか確認できます。
具体的な借金の相談をする前に利用してみるのもおすすめです。

事務所の詳細借金減額診断>>

アヴァンス法務事務所

【大手ならではの安定感!】
豊富な実績はもちろんですが、大手ならではのサポートが充実しており安心して依頼できる司法書士事務所。
WEBで債務整理の手続きや返済状況を確認できるアヴァンス・ネクストが便利!

体験談・詳細無料相談>>

COMMENT

メールアドレスが公開されることはありません。 が付いている欄は必須項目です