こんにちは。借金1,000万円、任意整理ブログ運営中のろっくす（@rocknoir_）です。
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任意整理は借金いくらからできる？
任意整理できる最低借金額に決まりはない
任意整理できる借金額に明確な決まりはありません。
借金額が大きくなくても収入が少なくて返済が厳しいのであれば、任意整理の手段を取ることも可能です。
弁護士費用と利息を計算する
任意整理をするには弁護士または司法書士への依頼が必要です。
依頼をすると弁護士費用が発生しますので、任意整理をして今後の利息をカットしてもその利息を弁護士費用が上回ってしまったら意味がありません。
以下の金額を整理して計算しましょう。
①任意整理をしないで返済した場合の利息額
ネット上にある返済シミュレーションを使って利息額を出しましょう。
支払い方式は「定額方式」にして返済していける金額を入れましょう。
②任意整理を依頼した場合の弁護士事務所に払う費用
弁護士費用の相場については別記事に詳細はまとめてありますが、着手金と報酬金を合わせて借入1社あたり50,000円が相場となります。
また、貸金業者への振込手数料として借入1社あたり毎月1,000円が発生する事務所が多いです。
では、借金を1社から50万円している場合の、借金の利息と弁護士費用の差をを算出します。
2010年以降の借金では基本的に過払い金は発生しないので、過払い金の戻りはない前提としています。
月々の返済額2万円で利息15%の場合
→完済まで31回払いで利息は¥103,248
・着手金＋報酬金 ¥50,000
・振込手数料¥36,000（任意整理で36回分割）
→完済まで36回払いで弁護士事務所に支払う金額は¥86,000
仮に設定した条件ですが、借金50万円を任意整理した場合に得する金額は¥17,248です。
この程度の金額の差にしかならないので、手間をかけて任意整理をするメリットはないでしょう。
任意整理した場合の毎月の返済額も¥14,000程度のため、月々の支払いが大幅に楽になるわけではありません。
任意整理をする場合は利息カットによるメリットがあるか考えましょう
任意整理を検討するなら借金100万円以上から
借金額が少ない場合は任意整理による利息カットのメリットは少なく、月々の返済負担もそれほど変わりません。
僕が考える任意整理をするべき金額は借金100万円以上です。
ただ、借金100万円以上あっても収入状況によっては自力で返済してしまった方が良い場合も多々あります。
任意整理をした場合の金額的なメリットと、そもそも任意整理をするべきかについては、弁護士事務所への無料相談で回答してくれます。
借金100万円以上ある方は、一度確認してみることをおすすめします。
任意整理できる最大の借金額はいくら？
続いて任意整理できる最大の借金額についてです。
任意整理できる最低借金額に決まりはない
結論、いくらまでなら任意整理できるといった決まりはありません。
任意整理をすることによって毎月の返済金額を減らすことができますが、その毎月の返済金額を支払えるのであれば任意整理をすることは可能です。
収入が高ければ高額な借金の任意整理も可能ですが、高額な借金を抱えている場合は個人再生や自己破産を選択するケースが多いです。
任意整理にこだわりたい方は自身の支出状況を弁護士に伝えて相談してみましょう。
任意整理なら500万円以内の借金が一般的
事業の失敗や他の人の借金を抱えることになったようなケースは別ですが、借金を抱えている時点でそれほど収入が高くない状況だと思います。
手取り20万円〜30万円くらいの収入であれば、借金500万円が任意整理の限界ではないでしょうか。
それ以上の借金があれば、個人再生か自己破産を弁護士事務所から勧められることになると思います。
僕は借入先7社、合計830万円の借金を任意整理しました。
この金額は任意整理にしては高額なようで、弁護士事務所で面談をした際にも「この金額で任意整理は珍しいですね。」と言われました。
毎月の手取り収入が19万円と低い状況なので、任意整理後の毎月の支払いもぎりぎりです。
任意整理を選んだ理由があるので限界まで頑張っていきますが、支払いが滞るようになれば自己破産を考えています。
借金100万円以上ある方は任意整理の無料相談を！
自分の借金で任意整理をするべきなのか？任意整理はできるのか？といった悩みについては、弁護士事務所への無料相談で解決することができます。
借金と収入の状況によって最適な手段をアドバイスしてもらえるので、弁護士への無料相談を利用しましょう！
僕が実際に相談をした事務所の中から、任意整理におすすめの弁護士事務所についての記事も書いているので参考にしてみてください。
迷ったらここ！債務整理に強い弁護士・司法書士事務所3選
1位 アヴァンス法務事務所
豊富な実績はもちろんですが、大手ならではのサポートが充実しており安心して依頼できる司法書士事務所。
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東京ロータス法律事務所
通常は2回目からの相談は30分¥5,000程度の費用が発生するところが多いですが、東京ロータス法律事務所では何度でも無料で行えます。
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