ポケットカードの返済を続けていても、利息やリボ手数料の負担が大きく、なかなか借金が減らないと感じている方もいると思います。
毎月の返済が厳しくなった場合、ポケットカードの借金は任意整理できるのでしょうか？
本記事では、ポケットカードの任意整理への対応や、任意整理するメリット・注意点を解説します。
この記事を読んでわかること
- ポケットカードの概要
- ポケットカードの任意整理への対応
- ポケットカードの借金を任意整理するメリット
- ポケットカードで任意整理する際の注意点
- ポケットカードの任意整理をした人の評判・口コミ
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目次
ポケットカードの概要
ポケットカード株式会社は、クレジットカード事業や融資事業などを行う会社です。
P-oneカードやファミマカード、ZOZOCARDなどを発行しています。
これらのカードを利用していて、返済が難しくなった場合は任意整理の相談ができます。
キャッシングの借入金だけでなく、ショッピングのリボ払いなどの利用残高も、任意整理の対象になります。
カードの名称が異なっていても、発行会社がポケットカードである場合があります。契約書や利用明細などで、現在の支払先を確認しておきましょう。
参考：カードをえらぶ（ポケットカード株式会社公式Webサイト）
ポケットカードの任意整理への対応
ポケットカードの返済が厳しくなった場合、任意整理によって返済条件を見直せる可能性があります。
ここでは、ポケットカードの任意整理への対応を解説します。
任意整理の対象にできる
ポケットカードの借金は任意整理の対象にできます。
弁護士や司法書士を通じて、利息やリボ手数料の免除、返済回数などを交渉します。
利用期間や返済状況などによって条件が変わるため、まずは現在の残高や収入を伝えて相談しましょう。
将来利息・リボ手数料の免除を交渉できる
将来利息とは、任意整理で和解した後に発生する利息のことです。
ポケットカードの任意整理では、将来利息や、今後発生するショッピングのリボ手数料の免除を目指して交渉できます。
免除が認められれば、和解後は新たな利息やリボ手数料の負担を抑えて、残った債務を返済できます。
経過利息・遅延損害金は免除されるとは限らない
ポケットカードでは、和解までに発生した経過利息や遅延損害金についても、免除を交渉できる場合があります。
| 経過利息 | 和解までに発生した未払いの利息 |
|---|---|
| 遅延損害金 | 返済が遅れた場合に、契約に基づいて発生する損害金 |
ショッピングで発生済みのリボ手数料も含め、どこまで免除されるのか、和解前に確認しておきましょう。
返済期間は5年程度が目安
ポケットカードの任意整理では、5年程度、回数にすると60回程度の分割返済が一つの目安になります。
利用残高や返済能力、弁護士・司法書士の交渉などによっては、60回を超える長期分割に応じてもらえる場合もあります。
ただし、利用残高が少ない場合などは、希望する回数まで延ばせないこともあります。
ポケットカードの借金を任意整理するメリット
ポケットカードでは、任意整理によって利息やリボ手数料、返済期間を見直せる可能性があります。
ここでは、ポケットカードの借金を任意整理するメリットを解説します。
利息の負担を減らせる可能性がある
ポケットカードで任意整理をすると、利息の負担を減らせる可能性があります。
たとえば、現在の借入金利が年18％で、和解後の金利が年5％になれば、利息の負担は軽くなります。
将来利息を全額免除してもらえなくても、金利が下がることで返済総額を抑えられる場合があります。
依頼前に、今のまま返済する場合と任意整理した場合の支払総額を比較してもらいましょう。
毎月の返済額を抑えられる可能性がある
金利や返済期間を見直すことで、毎月の返済額を抑えられる可能性があります。
生活費を削ったり、ほかの会社から借りたりして返済している方にとっては、家計を立て直すきっかけになるでしょう。
生活費を確保したうえで、無理なく支払える金額で和解することが大切です。
完済までの見通しを立てやすくなる
任意整理では、和解時に返済額や返済回数などを決めます。
返済の予定が明確になるため、いつまで支払えば完済できるのか、見通しを立てやすくなります。
返しては借りる生活を続けていると、借金がいつ終わるのか分からなくなりがちです。
任意整理を機に追加の借り入れをやめ、決められた返済を続けることで、完済を目指しやすくなるでしょう。
将来利息が残る場合も、返済予定表などで毎月の支払額と完済時期を確認しておくと安心です。
ポケットカードで任意整理する際の注意点
ポケットカードで任意整理をする際は、返済負担が軽くなる可能性だけでなく、その後の生活への影響も確認しておく必要があります。
ここでは、任意整理する前に知っておきたい注意点を解説します。
信用情報機関に登録される
任意整理をすると、債務整理や延滞などの情報が信用情報機関に登録され、カードやローンの審査に影響します。
いわゆる、ブラックリストに載ったと呼ばれる状態です。
主に、以下のような契約が難しくなります。
- クレジットカードの新規発行
- 消費者金融などからの新たな借り入れ
- 住宅ローンや自動車ローン
- スマートフォン端末代金の分割払い
ローンや分割払いなどを利用する予定がある方は、その影響も確認しておきましょう。
ポケットカードでの再契約が難しくなる
ポケットカードの借金を任意整理すると、対象のカードは利用できなくなります。
また、完済して信用情報の登録期間が過ぎても、再契約が難しくなる可能性が高いです。
信用情報機関の情報とは別に、カード会社が過去の取引に関する記録を保有している場合があるためです（社内ブラック）。
ポケットカードが発行するほかのカードも利用できなくなる
ポケットカードが発行するカードを複数持っている場合、ほかのカードも利用できなくなることに注意が必要です。
たとえば、P-oneカードを任意整理する場合、同じ会社が発行するファミマカードやZOZOCARDも、利用停止や解約の対象になります。
カードの名称や提携先が異なっていても、発行会社が同じ場合は、カードごとに一部だけを任意整理することは原則としてできません。
また、本会員のカードが利用できなくなると、それにひもづく家族カードやETCカードも利用できなくなります。
公共料金やサブスクの支払方法を変更する必要がある
ポケットカードで公共料金や携帯電話料金、サブスクなどを支払っている方は、支払方法を変更する必要があります。
カードが利用できなくなっても、サービスの契約まで自動的に解約されるわけではありません。
そのままにしていると、支払いができず、料金の滞納やサービスの利用停止につながるおそれがあります。
希望する条件で和解できるとは限らない
任意整理には、カード会社に利息の免除や分割払いを強制する力はありません。
そのため、ポケットカードとの交渉でも希望する条件や返済回数に応じてもらえない場合があります。
特に、利用開始から間もない場合や、返済実績がほとんどない場合は、交渉が難しくなる可能性があります。
ポケットカードの任意整理をした人の評判・口コミ
ここでは、ポケットカードの借金を任意整理した方の評判・口コミをまとめました。
クレジットで一番やばいのはポケットカードかな。人生で最後に作ったクレジットカード。 最初の限度額は20万円くらいだったけど数か月後には110万円程に。ギャン中が持ったら終わるカードでした。でも半年ぐらいしか持ってなかったのに任意整理で66か月ぐらいの分割で和解できた。
引用元：X（旧Twitter）
任意整理3社 ①ポケットカード92 ②三井住友30 ③メルカリ48 で、費用148000円ってだいたいそんなものですか？
高いのか安いのかわからなくて…引用元：X（旧Twitter）
債務整理は複数の事務所に相談して決めましょう【おすすめ紹介】
ポケットカードは任意整理について良心的な業者だといえます。
ただ、依頼する弁護士事務所・司法書士事務所の力量によって、和解後返済回数は変わってくる可能性があるため、依頼をする場合は債務整理に強い事務所を選ぶことが重要です。
また、借金の相談は複数の事務所にしてみることをおすすめします。
借金という悩みを相談して解決していくわけですから、費用や実績といった外面的なところだけでなく、対応してくれるスタッフ・弁護士との相性が重要です。
相談しやすくて、手続きのことなどを理解し納得するまで話ができる事務所に依頼をしましょう。
僕は900万円という高額な借金の任意整理だったこともあり、絶対に失敗はしたくありませんでした。
20ほどの候補の中から事務所を選び相談を重ねて、最終的に自分にあった良い弁護士事務所に出会えたと思っています。
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「毎月の返済負担を減らしたい！」という意向を聞いていただき、真剣に相談に乗っていただけました。
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