dカードの返済を続けていても、利息やリボ手数料の負担が大きく、なかなか借金が減らないと感じている方もいると思います。
毎月の返済が厳しくなった場合、dカードの借金は任意整理ができます。
ドコモの携帯電話を利用している方は、回線契約や端末代金への影響も気になるところです。
本記事では、dカードの任意整理への対応や、任意整理するメリット・注意点を解説します。
この記事を読んでわかること
- dカードの概要
- dカードの任意整理への対応
- dカードの借金を任意整理するメリット
- dカードで任意整理する際の注意点
- dカードの任意整理をした人の評判・口コミ
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目次
dカードの概要
dカードは、株式会社NTTドコモ・フィナンシャルグループが発行するクレジットカードです。
dカードのほか、dカード GOLD U、dカード GOLD、dカード PLATINUMなどがあります。
キャッシングの借入金だけでなく、ショッピングのリボ払い・分割払いなどの利用残高も、任意整理の対象になります。
dカードは従来、株式会社NTTドコモが運営していましたが、2026年7月1日に運営会社が変更されました。
dカードの任意整理への対応
dカードの返済が厳しくなった場合、任意整理によって返済条件を見直せる可能性があります。
ここでは、dカードの任意整理への対応を解説します。
任意整理の対象にできる
dカードの借金は任意整理の対象にできます。
弁護士や司法書士を通じて、利息やリボ手数料の免除、返済回数などを交渉します。
利用期間や返済状況などによって条件が変わるため、まずは現在の残高や収入を伝えて相談しましょう。
ドコモの携帯電話も利用している場合は、通信料の滞納や端末代金の残債についても伝えておくことが大切です。
NTS債権回収が交渉窓口になる
dカードの任意整理では、委託先のNTS債権回収（旧ニッテレ債権回収）が交渉窓口になります。
依頼した弁護士や司法書士が窓口となり、担当部署と返済条件を交渉します。
すでにNTS債権回収から督促を受けている場合は、届いた通知も相談時に見せましょう。
将来利息・リボ手数料の免除を交渉できる
将来利息とは、任意整理で和解した後に発生する利息のことです。
dカードの任意整理では、将来利息や、今後発生するショッピングのリボ手数料の免除を目指して交渉できます。
免除が認められれば、和解後は新たな利息やリボ手数料の負担を抑えて、残った債務を返済できます。
経過利息・遅延損害金も免除を交渉できる
dカードでは、和解までに発生した経過利息や遅延損害金についても、免除を交渉できます。
| 経過利息 | 和解までに発生した未払いの利息 |
|---|---|
| 遅延損害金 | 返済が遅れた場合に、契約に基づいて発生する損害金 |
これらの免除に応じてもらえる場合がありますが、すべてのケースで認められるとは限りません。
ショッピングで発生済みのリボ手数料も含め、どこまで免除されるのか、和解前に確認しておきましょう。
返済期間は3〜5年程度が目安
dカードの任意整理では、3〜5年程度、回数にすると36〜60回程度の分割返済が一つの目安になります。
36回程度での返済を求められる場合もあれば、交渉によって48回や60回の分割払いに応じてもらえる場合もあります。
たとえば、残高60万円を将来利息なしで返済する場合、毎月の返済額は以下のようになります。
| 返済回数 | 毎月の返済額 |
| 36回（3年） | 約16,700円 |
| 48回（4年） | 12,500円 |
| 60回（5年） | 10,000円 |
実際の返済回数は、利用残高や返済能力、取引状況などによって変わります。
必ず5年間に延ばせるわけではないため、生活費を確保したうえで払える条件か確認しましょう。
dカードの借金を任意整理するメリット
dカードでは、任意整理によって利息やリボ手数料、返済期間を見直せる可能性があります。
ここでは、dカードの借金を任意整理するメリットを解説します。
利息の負担を減らせる可能性がある
dカードで任意整理をすると、利息やリボ手数料の負担を減らせる可能性があります。
将来利息やリボ手数料が免除されれば、和解後の支払いを元金の返済に充てられます。
任意整理を依頼する前に、今のまま返済する場合と任意整理した場合の支払総額を比較してもらいましょう。
毎月の返済額を抑えられる可能性がある
利息や返済期間を見直すことで、毎月の返済額を抑えられる可能性があります。
生活費を削ったり、ほかの会社から借りたりして返済している方にとっては、家計を立て直すきっかけになるでしょう。
生活費を確保したうえで、無理なく支払える金額で和解することが大切です。
ドコモ回線や端末の分割払いを継続する場合は、それらの支払いも含めて返済計画を立てましょう。
完済までの見通しを立てやすくなる
任意整理では、和解時に返済額や返済回数などを決めます。
返済の予定が明確になるため、いつまで支払えば完済できるのか、見通しを立てやすくなります。
返しては借りる生活を続けていると、借金がいつ終わるのか分からなくなりがちです。
任意整理を機に追加の借り入れをやめ、決められた返済を続けることで、完済を目指しやすくなるでしょう。
dカードで任意整理する際の注意点
dカードで任意整理をする際は、カードの利用停止や信用情報への影響を確認しておく必要があります。
ドコモの携帯電話を利用している方は、通信料や端末代金の支払いにも注意しましょう。
ここでは、dカードを任意整理する前に知っておきたい注意点を解説します。
信用情報機関に登録される
任意整理をすると、債務整理や延滞などの情報が信用情報機関に登録され、カードやローンの審査に影響します。
いわゆる、ブラックリストに載ったと呼ばれる状態です。
主に、以下のような契約が難しくなります。
- クレジットカードの新規発行
- 消費者金融などからの新たな借り入れ
- 住宅ローンや自動車ローン
- スマートフォン端末代金の分割払い
ローンや分割払いなどを利用する予定がある方は、その影響も確認しておきましょう。
dカードの利用・再契約が難しくなる
dカードの借金を任意整理すると、対象のカードは利用できなくなります。
本会員のカードにひもづく家族カードやETCカードも利用できなくなることに注意が必要です。
また、完済して信用情報の登録期間が過ぎても、dカードを再び作れるとは限りません。
信用情報機関の情報とは別に、カード会社が過去の取引に関する記録を保有している場合があるためです（社内ブラック）。
dカードでの支払いを前提に家計を組んでいる方は、現金や口座振替などで管理できるように見直しましょう。
携帯電話料金や公共料金の支払方法を変更する
dカードで携帯電話料金や公共料金、サブスクリプションなどを支払っている方は、支払方法を変更する必要があります。
そのままにしていると、支払いができず、料金の滞納やサービスの利用停止につながるおそれがあります。
ドコモの携帯電話料金も、dカード払いにしている場合は、口座振替などへの変更を進めましょう。
ドコモ回線を使い続けるには料金の支払いを続ける
携帯電話料金に滞納がなく、dカード分だけを任意整理する場合は、原則としてドコモ回線を使い続けられます。
dカードを任意整理したことだけで、直ちに携帯電話が使えなくなるわけではありません。
ただし、通信料の支払いを止めたり、通信料自体も任意整理の対象にしたりすると、回線を維持できなくなるおそれがあります。
携帯電話を使い続けたい場合は、弁護士や司法書士にその希望を伝え、通信料の支払いを続けましょう。
なお、すでにdカードで決済された携帯電話料金は、カード利用代金として請求されます。
ドコモへの未払い料金と混同しないよう、請求元や支払い状況を確認しておくことが大切です。
端末代金の分割払いは対象から外して支払いを続ける
ドコモで端末代金を分割払いしている場合は、その契約を任意整理の対象から外し、支払いを続ける方法を検討できます。
通信料や端末代金に滞納がなく、dカード分と分けて扱ってもらえる場合は、原則として現在の端末を使い続けられます。
ただし、ドコモとの端末分割契約と、dカードのショッピング分割払いは別の契約です。
| 端末の購入方法 | 確認すること |
|---|---|
| ドコモとの分割契約 | dカード分と分けて、端末代金の支払いを継続できるか |
| dカードのショッピング分割払い | dカードの利用残高として、任意整理でどう扱われるか |
dカードのショッピング利用分に含まれる端末代金を、自由に切り離せるとは限りません。
端末の購入契約や請求明細を用意し、どの契約を残す必要があるか、弁護士や司法書士に確認しましょう。
新たな端末の分割購入が難しくなる
現在の携帯電話を使い続けられる場合でも、新たな端末を分割払いで購入する際は注意が必要です。
端末の分割購入には審査があり、信用情報も確認されます。
そのため、任意整理に伴う情報が登録されている間は、機種変更などで分割払いを利用しにくくなります。
必ず審査に落ちるとは限りませんが、分割払いを前提に端末を購入する予定は見直した方がよいでしょう。
希望する条件で和解できるとは限らない
任意整理には、債権者に利息の免除や分割払いを強制する力はありません。
そのため、dカードの任意整理でも、希望する条件や返済回数に応じてもらえない場合があります。
特に、利用開始から間もない場合や、返済実績がほとんどない場合は、交渉が難しくなる可能性があります。
dカードの任意整理をした人の評判・口コミ
ここでは、dカードの借金を任意整理した方の評判・口コミをまとめました。
10月任意整理支払い完了
dカード ¥14,000 26/56（¥790,000）
楽天カード ¥9,000 26/57（¥513,009）
eposカード¥31,000 25/71（¥2,170,000）引用元：X（旧Twitter）
dカードを任意整理したら、強制解約と同時にETCカードもdポイントも全部消えた。
地味に痛かったのはdカードGOLDとの違い。同じdカードでも扱いが微妙に違うって、後から知った。
再発行できる時期も事前に調べておけばよかったと今なら思う。引用元：X（旧Twitter）
債務整理は複数の事務所に相談して決めましょう【おすすめ紹介】
dカードは任意整理に協力的ではありますが、返済回数など和解条件は交渉次第で変わってきます。
よりよい条件で任意整理の和解をするためにも、債務整理に強い事務所を依頼先に選ぶことが重要です。
また、借金の相談は複数の事務所にしてみることをおすすめします。
借金という悩みを相談して解決していくわけですから、費用や実績といった外面的なところだけでなく、対応してくれるスタッフ・弁護士との相性が重要です。
相談しやすくて、手続きのことなどを理解し納得するまで話ができる事務所に依頼をしましょう。
僕は900万円という高額な借金の任意整理だったこともあり、絶対に失敗はしたくありませんでした。
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任意整理をする前にいくつかの弁護士事務所に相談した中で、最も相談しやすかったのがひばり法律事務所です。
「毎月の返済負担を減らしたい！」という意向を聞いていただき、真剣に相談に乗っていただけました。
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