借金あっても楽しく生活

任意整理後の生活1年目の記録-借金限界生活からの復活-

任意整理1年目のラストであった2020年7月のアフィリエイト収益が確定しました。

僕は借金1,100万円超で手取り収入19万円という厳しめの状況で任意整理をしたので、この1年間は金銭面の立て直しを最重要目標として過ごしてきました。

今回はそんな任意整理1年目を振り返ってみようと思います。

 

2019年の7月30日に以下の記事を書きました。

ブログ運営0年目の収益と今後の計画 こんにちは。任意整理検討中のろっくす(@rocknoir_)です。 ブログを書き始めて1年間が経ちました。 ...

これは弁護士事務所に任意整理の依頼をする前日に書いた記事ですが、任意整理の1年目はアフィリエイトで稼ぐことを目標に設定しました。

ブログの月収目標は任意整理をした借金の毎月の返済額である12万7千円

任意整理をした2019年7月31日からブログでアフィリエイトを本格的に開始しました。

 

任意整理をしてから1年が経過したので、ブログ収益の結果を任意整理後の生活とともにまとめてみました。

任意整理に至るまでの経緯

はじめに任意整理に至った経緯を簡単に紹介します。

借金を抱えている理由については「20代で1000万円の借金をした理由」という記事で細かく書いているので割愛しますが、僕には1,100万円超の借金があり毎月22万円ほどの返済をしていました。

それでも仕事の給料と得意の借りて返しての自転車操業により、何とか生活を維持することができていました。

 

しかしながら2019年5月、平成から令和への転換とともに昔から憧れていた仕事へ転職。

美しくいうと「夢を追いかける」ために東京での仕事を辞めて地方に移住しました。

 

新しい仕事は給料の手取りが19万円。毎月の返済は22万円です。

19万-22万=-3

算数ができれば分かることですが、何もしなくても毎月3万円の赤字。

当然、生活費もかかってくるので生活は成り立ちません。

どういうわけか、そのときは後先考えずに転職を決断してしまったのです。

 

転職してから3ヶ月後の2019年7月には得意の自転車操業も行き詰まり、クレカのリボ払いやカードローンの支払いができなくなってしまいました。

そして、何となく知っていた債務整理を検討することになり、弁護士事務所への相談を開始。

 

借金額と収入のバランス的に自己破産をいくつもの事務所に勧められましたが、以下の理由により任意整理を強く希望しました。

任意整理にこだわった理由

①:自己破産をすると奨学金の保証人である親に借金がバレて面倒なことになる

②:借金は未来の自分が返すと心に誓っていた

けれども、いくら任意整理をしたいといってもほとんどの弁護士事務所から任意整理は無理だと断られました。

事務所A
事務所A
任意整理は生活を立て直すことが目的なので厳しいですね
事務所B
事務所B
その借金額で任意整理はありえません!
事務所C
事務所C
現実をみましょう
ろっくす
ろっくす
…。

そんな中、僕の意向を汲んでいただけた神対応のひばり法律事務所(旧名:名村法律事務所)に任意整理を依頼しました。

名村法律事務所の評判・口コミ・おすすめの理由を実体験とともに解説
【実体験】ひばり法律事務所(旧:名村法律事務所)の評判・口コミ・おすすめの理由を解説!任意整理を名村法律事務所に依頼しました。依頼する前に調べた内容と訪問して面談してきた体験をもとに、名村法律事務所の評判・口コミ・おすすめの理由について解説します。...

任意整理1年目の生活を振り返る

副業アフィリエイトの開始

任意整理した後の毎月の返済は12万7千円。

この他に奨学金の支払いが1万7千円あるので毎月の返済額は合計14万4千円です。

任意整理のおかげて月々の返済負担は減ったものの、手取りの収入が19万円なので副業で稼がないと生活は困難。

 

そのため、冒頭に書いたとおり任意整理の依頼を弁護士事務所にしたその日からアフィリエイトに本格参入しました。

まずは、任意整理を検討する中で調べたことを中心に50記事作成。

遊ぶ余裕もなく常にアフィリエイトのことを考えながらの生活が始まりました。

アフィリエイトに参入した初月に成果が何件か発生して少しホッとしたことを覚えています。

家計簿をつけて支出の改善

稼ぐだけではなく支出の改善も考えました。

これまで何にいくらお金を使っているのか把握できてなかったので、まずは家計簿をつけるようにしました。

 

お金を使ったらその場ですぐに記録。

スーパーで買い物をしたときも店から出る前にレシートの明細を1行ずつ確認してカテゴリー別に振り分けて家計簿アプリに登録していました。

支出の大半が食費であったため、陰気にならない範囲で食費の節約を楽しみました。

特に夜ごはんはちゃんと食べたい派なので、1食¥300で抑えることを目標に毎日料理。

スーパーの閉店が近づいた時間に値引き食材をゲットして#シャッキンクッキングをする日々でした。

ろっくす
ろっくす
セイコーマートさんのワインにかなりお世話になりました

仕事に集中するため一旦ブログを放置

やりたい仕事があって転職したのにアフィリエイトばかりやっていては本末転倒です。

9月〜11月は仕事の繁忙期なので、ブログはいったん放置して仕事に集中しました。

仕事では一生の思い出に残るような経験ができましたが、その結果アフィリエイトの収益は2ヶ月連続で¥0になってしまいました。

人生最大の金欠

アフィリエイトの収益が¥0になり人生で最大の金欠に陥りました。2019年の12月頃です。

バンドルカードのポチっとチャージやドコモ払いをフル活用して生活費に充ててましたが、10円単位でお金をやり繰りする日々。

電気・水道・ガスといった公共料金は全て滞納状態となりました。住民税も滞納しました。

 

仕事の繁忙期が過ぎても疲れが残っていてアフィリエイトは手付かず。

田舎暮らしのストレスもあり悶々としていた時期でした。

 

そんなとき、有り難いことに友人に飛行機代や飲み代を出してもらい一緒に遊ぶことができました。

この旅行はかなりの息抜きとなり、後のアフィリエイトの努力に繋がりました。

そのうち僕がお金持ちになったら、お礼に全奢りで旅行をしたいと思っています。

アフィリエイトを再開

後払い決済を駆使して何とか生活を繋いできましたが、20201月になり近いうちに資金繰りがショートするのが明らかになってきました。

任意整理した借金の返済ができなくなると自己破産をすることになります。

何としても現金を確保したい。

 

アフィリエイトは頑張っても確実に稼げる保証はないので、登録制のアルバイトに応募しました。

しかしながら、僕の住んでる田舎町から仕事のあるエリアまでのアクセスや本業の勤務スケジュールの関係もありバイトは落ちました。

そうなるとお金を稼ぐ手段はアフィリエイトしか思いつかなかったので、1月中旬にアフィリエイトを再開。

3月までに10万円を絶対に稼ごうと決めて過処分時間のほぼ全てをアフィリエイトに投下。

真剣にやってたつもりですがなかなか成果が伸びずけっこう辛い日々でした。。

2月頃から少しずつSEOの状況もよくなり、300時間をアフィリエイトに費やしたところ目標の10万円をぎりぎりで達成して任意整理した借金の返済を続けることができました。

さらにこの300時間のアフィリエイトの試行錯誤により、個人ブログとしての戦い方を見出すことができて、4月にはついに毎月の返済額を上回る収益を得ることができました。

目標を大きく上回る成果(発生115万・確定61万)を出すことができ、一気に生活の立て直しに成功しました。

後払い系の支払い・住民税を一気に精算

2020年の4月のアフィリエイト収益で滞納していた住民税21万円を払い、バンドルカードの後払いとドコモ払いも全て精算。

ドコモ払いをクリアにできたことでついに格安SIMに移行。毎月の通信費を大幅に削減することができました。

クレジットカードをゲット

任意整理してクレジットカードを手放してしまったのですが、やはり定額課金の支払いなどを考えるとクレジットカードはあった方が便利です。

そこでブラックでもほぼ確実に作れるクレジットカードであるライフカードのデポジット型を発行しました。

事前に利用可能額を預け入れるという特殊なカードですが、機能も見た目も通常のクレジットカードと同様なため債務整理した人におすすめのクレカです

ブラックでも作れる!?最強クレジットカード1選【ETCカードも発行!】
ブラックでも作れるおすすめのクレジットカード【実際に発行できた!】過去にクレジットカードやカードローンの返済を延滞したことのある方や債務整理をした方など信用情報がブラックな方でも発行できる可能性が高いクレジットカードを紹介します。デポジット型ライフカードは審査に不安のある方におすすめです。通常のクレジットカードと同様に利用できクレヒスの蓄積ができます。...

任意整理1年目のアフィリエイト確定報酬

任意整理1年目にアフィリエイトで確定した成果報酬額は以下のとおりです。

2019年8月 ¥11,000
2019年9月 ¥22,000
2019年10月 ¥11,000
2019年11月 ¥0
2019年12月 ¥0
2020年1月 ¥6,000
2020年2月 ¥29,000
2020年3月 ¥74,000
2020年4月 ¥610,000
2020年5月 ¥416,000
2020年6月 ¥108,000
2020年7月 ¥417,000
合計 ¥1,704,000

毎月の返済¥127,000をブログで稼げるようになることを目標としてきましたが、結果として20204月に達成することができました。

その後Googleの検索アルゴリズムの変化により2020年6月には成果がだいぶ落ちましたが、何とか7月にV字回復を果たしました。

アフィリエイトで稼ぐまでにやってきたことは別の記事にまとめています。

借金ブログで借金返済!
【実体験】借金ブログで借金返済はできる!?月10万稼ぐまでにやってきたこと任意整理した借金の毎月の返済額である12万7千円を2020年4月のアフィリエイト成果で稼ぐことができました。 借金ブログのアフィリ...
ろっくす
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アフィリエイトはオワコンとかよくいわれますが、やり方次第ではまだ可能性があると思っています。

任意整理2年目の目標

任意整理の2年も目標を持って過ごしていきたいです。

新しいスキルを身に付けようとか恋をしようとか目標はいろいろあるのですが、任意整理2年目もお金に関連した数値付きの目標を設定しておこうと思います。

 

任意整理2年目は「いくら稼ぐ」といった目標は設定しないことにしました。

任意整理2年目の目標はズバリ貯金です。

具体的な貯金額の目標は160万円。これは任意整理した借金の返済1年分です。

任意整理2年目の終わりである2021731日までに160万円を貯金するのが目標です。

 

これまで貯金は悪という考えで手元にあるお金は全て使ってきました。

4月〜7月にアフィリエイトで稼いだお金も全て使ってしまいました。

長らく自由にお金を使えなかった反動もあったかもしれませんが、ここのところでロクでもないお金の使い道をけっこうしてしまいました。

任意整理の5年間では借金の完済だけでなくお金の使い方も変えていきたい。

 

返済1年分を貯金できたら、人生における選択肢が増えると考えました。

仕事を辞めてアフィリエイトに専念するチャレンジもできる、半年くらいは旅もできるかもしれない。

任意整理の繰り上げ返済をして毎月の返済負担を軽減することも可能。

ある程度まとまったお金を持たないと実行できない事柄があるはずです。

そんな状態に一度身を置いてみたくなり貯金を目標にすることにしました。

ろっくす
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返済もしながらなので簡単な目標ではないですが頑張ってみます!

借金地獄から復活できることを証明していきたい

借金で悩んでいる人は本当にたくさんいると思います。

僕もその一人でしたが、任意整理をして自分なりに一生懸命やってきたこの1年でいつのまにか借金に対する悩みはなくなっていました。

まだ借金は1000万円以上残っていますが、何とかできるような感覚が今あります。

 

もちろん任意整理が借金解決の最適な方法だとは思っていません。人それぞれです。

個人再生や自己破産といった債務整理の手続きもありますし、そもそも債務整理しなくても借金を解決できる人も多いはずです。

 

いずれにしても大事なことは、どこかのタイミングで借金を終わらせるための行動を起こしていくことだと思います。

マイナスな状態から立て直していく日々は、なかなか楽しかったりもします。

借金持ちのみなさま。共にがんばっていきましょう!

ABOUT ME
ろっくす
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奨学金・リボ払い・カードローンの借金地獄と闘うアラサー借金男子。 2019年に任意整理をして、本気の借金返済を開始しました。 任意整理の体験談、借金に関する苦悩を書いています。 ファイナンシャル・プランナー(FP)3級。全くプラニングできていませんけどね。 任意整理に関する疑問などありましたらTwitterのDMから連絡ください。経験者としてお役に立てることもあるかと思いますので!
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