借金の返済が苦しくなり借金の解決方法に向けて調べていると、借金減額シミュレーターというものを見かけることがあると思います。
僕も借金返済について悩んでいたときに借金減額シミュレーターをネットで見つけたのですが、正直ちょっと怪しい印象を受けました。
・借金減額は本当にできるのか？
・借金減額はなぜできるのか？
といった疑問が真っ先に浮かびました。
借金減額シミュレーターについて色々と調べてたり実際に使ってもみましたが、僕の意見としては勢いで使ってしまうのは控えた方が良いと思います。
今回は実際に借金減額シミュレーターを使ってみた体験をもとに、借金減額シミュレーターの仕組み・からくり・評判について解説します。
また、借金減額シミュレーターの罠とも言うべき注意点についても触れていきます。
Contents
借金減額シミュレーターとは？
借金減額シミュレーターは、現在の借金状況についての簡単な質問にスマホかPCで答えることで、借金の減額方法や減額できる金額がわかるサービスです。
借金減額シミュレーターで答える質問は基本的に以下の内容です。
- 借入社数
- 借入金額
- メールアドレス
- 電話番号
借金減額シミュレーターの仕組み
借金減額シミュレーターという名前を聞くと、借入状況を入力した後に「あなたの借金はいくらに減ります」と自動で回答がくるようにイメージするかもしれません。
ただ実態は違っていて、その場でシミュレーションが見れるわけではなく債務整理案件を扱う弁護士事務所や司法書士事務所から連絡が届く仕組みになっています。
弁護士事務所や司法書士事務所が過去の借金解決の実績をもとに、利用者の借金状況に応じて回答してくれます。
・今ある借金をいくら減額できるのか？
・毎月の返済額をいくら減らせるのか？
・完済までの返済総額はいくらになるのか？
借金減額のからくり
借金減額シミュレーターでは「減額」という言葉を使っていますが、今ある借金を何もせずに減額させることは基本的にできません。
払いすぎた金利を過払い金として取り戻せる可能性はありますが、過払い金が発生する可能性があるのは、グレーゾーン金利が設定されていたの平成20年（2008年）頃までの借金です。
その頃から借金をしていた方は過払い金を得ることにより借金が減額となるかもしれませんが、今となっては該当する方は少ないのではないでしょうか。
借金減額のからくりはシンプルで、債務整理の手続きを取って借金減額をすることになります。
個人再生や自己破産といった法的手段によって借金を減らすか、借金の元本自体は減らないですが利息をゼロにして無理のない返済に変更する任意整理という方法があります。
借金減額シミュレーターのメリット
借金減額シミュレーターのメリット①：気軽に利用できる
借金減額シミュレーターは入力する項目が少ないため簡単に利用できます。
スマホで数分あれば入力が完了します。
なかなか借金と向き合うことができなかった人にとって、借金のことを考えるきっかけになるでしょう。
借金減額シミュレーターのメリット②：借金解決方法の知識が深まる
借金減額シミュレーターを利用すると債務整理の提案をされます。
今すぐに借金解決に動きたいと思っていない方でも、債務整理という手段を知っておくことは悪いことではありません。
任意整理・個人再生・自己破産の違いやそれぞれのメリット・デメリットが曖昧な方もいると思います。
借金減額シミュレーターを利用して結果を聞く際に、債務整理のことについても詳しく教えてもらえるので知識が深まります。
借金減額シミュレーターのデメリット
借金減額シミュレーターのデメリット①：個人情報を提供する必要がある
借金減額シミュレーターは匿名で利用できますが、結果を聞くための電話番号・メールアドレスの入力が必須です。
借金減額シミュレーターは様々な弁護士・司法書士事務所が提供していますが、中には一度利用すると債務整理の提案に関するしつこい電話が続くところもあるようなので注意が必要です。
借金減額シミュレーターのデメリット②：シミュレーション通りに減額できるとは限らない
借金減額シミュレーターはあくまでシミュレーションなので、提示された結果の通りに減額ができるとは限りません。
借金の使い道によっては個人再生や自己破産をしたくても裁判所から拒否される事もあります。
借金減額シミュレーターの評判・口コミ
借金減額シミュレーターの評判や口コミを5ch(2ch)やYahoo!知恵袋で探してみました。
5chでは無料で利用もしやすいという評判・口コミがありました。
借金シュミレーターとかは？
１分くらいであっちから電話かけてきてくれるしそのまま相談も無料だったよ
一方で借金減額シミュレーターに対して不安の声もあがっています。
・借金減額シミュレーターを利用したところ、●●という司法書士事務所がおすすめと出てきましたが評判はどうでしょうか？
・●●という司法書士事務所から電話があり債務整理を強く薦められたのですが、相談して大丈夫な事務所でしょうか？
借金減額シミュレーターの中には、弁護士事務所や司法書士事務所が運営していないものもあります。
企業がいくつかの事務所を集めて利用者の状況に応じて、おすすめの事務所を紹介する仕組みの借金減額シミュレーターもあるのです。
企業が運営する借金減額シミュレーターを利用した人の評判・口コミでは、紹介された弁護士事務所・司法書士事務所が本当におすすめなのかわからないと不安な様子です。
借金減額シミュレーターは怪しい？
僕が実際にいくつかの借金減額シミュレーターを使った体験と、評判・口コミも考慮すると借金減額シミュレータには怪しいものもあります。
借金減額シミュレータには大きく分けて２つの種類があります。
１、弁護士や司法書士事務所が運営しているもの
２、借金の専門家とは関係ない企業が運営しているもの
この２つの種類のうち、借金の専門家とは関係ない企業による借金減額シミュレーターは怪しいと考えています。
弁護士や司法書士が在籍していない企業による借金減額シミュレーターでは、借金状況をもとに弁護士事務所や司法書士事務所が自動で選ばれて、その事務所から連絡が届きます。
このときに自動で選ばれた弁護士や司法書士は、本当に自分にとって最適な依頼先なのでしょうか？
企業が運営する借金減額シミュレーターでは、事務所の特徴を加味した上で最適な依頼先が紹介されているとは考えにくいです。
2018年には「街角相談所―法律―」というサイト内の借金減額シミュレーターで紹介された司法書士事務所で、無資格者が債務整理の手続きをしていた問題がありました。
これにより、借金減額シミュレーターの運営会社と司法書士事務所が家宅捜索されています。
借金減額シミュレーターの怪しさが露呈したニュースです。
>>参考記事：資格なく業務か 非弁活動容疑、法律事務所など家宅捜索（朝日新聞デジタル）
また、電話番号やメールアドレスといった個人情報を法律家ではない企業に渡してしまうのも抵抗がありませんか？
特に借金問題は人には知られたくないことだと思うので、不用意に個人情報を渡すべきではないと考えています。
借金減額シミュレーターの罠
借金減額シミュレータを提供している弁護士事務所や司法書士事務所もたくさんあります。
利用することに問題はないと思いますが、借金減額シミュレーターは罠であると感じてしまう点もあります。
借金減額シミュレーターは広告としてネット上で展開されていますが、その広告や広告を紹介するサイトでは借金減額のからくりやリスクがきちんと説明されていないことが多いです。
そのため、借金減額シミュレーターを見ると本当に借金の減額を確認できるのか？と不安な気持ちになる人もいると思います。
前述したように借金を減額させるためには債務整理の手続きが必要です。
債務整理をするとクレジットカードやローンは5年以上も利用できなくなりますし、家や車を手放さなければならない場合もあります。
その辺りの債務整理によるデメリットは弁護士・司法書士事務所が説明してくれますが、事前に債務整理のメリット・デメリットを自分の中で整理しておいた方が良いです。
債務整理を強めに提案してくる事務所もあるようなので、事前に自分の気持ちを整理できていないと、断るのが苦手な人は言われるがままに債務整理を依頼してしまう可能性もあります。
借金問題に強い弁護士・司法書士に無料相談をしてみましょう！
借金減額シミュレーターは債務整理に関する知識を深める目的であれば有用なツールです。
しかしながら、債務整理をするにあたっての選択肢として最適であるとは思えません。
借金減額シミュレーターを提供している事務所は広告費を多く使っているところが多いので、債務整理の依頼費用も高めです。
また、費用面だけでなく対応の良し悪しもいくつかの事務所を比較してみるべきです。
借金減額シミュレーターを使わなくても債務整理に強い弁護士・司法書士事務所は無料相談を受け付けています。
僕も2019年に債務整理をしましたが、6つの弁護士・司法書士事務所に無料相談をして債務整理の依頼先を決めました。
僕が実際に借金の相談をした体験をもとにおすすめの事務所を紹介しておりますので参考にしてみてください。
債務整理の経験者が選ぶ！おすすめの弁護士・司法書士事務所（全国対応）
弁護士・スタッフの方の経験が豊富で、電話でも面談でも対応が抜群に良かったです。
僕も任意整理の依頼をした弁護士事務所です。
取材記事：【インタビュー】ひばり法律事務所の山本弁護士に債務整理の体験者が質問！
2位：アヴァンス法務事務所
平日は21時まで、土日・祝日も19時半まで相談可能。
WEBで債務整理の交渉・返済の進捗が確認できて利用しやすい大手の事務所です。
3位：アース司法書士事務所
任意整理の依頼費用が業界最安値クラス。
依頼費用を抑えたい方におすすめです。
おすすめ事務所まとめ：>>債務整理はどこがいい？実体験と口コミで選んだおすすめの事務所ランキング！
迷ったらここ！債務整理に強い弁護士・司法書士事務所3選
1位 アヴァンス法務事務所
豊富な実績はもちろんですが、大手ならではのサポートが充実しており安心して依頼できる司法書士事務所。
| 費用 | |
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| 相談時間・オペレーション | |
| 対応の良さ | |
| 対応の柔軟性 |
2位 ひばり法律事務所（旧：名村法律事務所）
| 費用 | |
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| 相談時間・オペレーション | |
| 対応の良さ | |
| 対応の柔軟性 |
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アース司法書士事務所
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| 費用 | |
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| 相談時間・オペレーション | |
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