トレーディングカードの人気とともに利用者を増やしているのが「オリパ」です。
特に最近では、スマートフォン（スマホ）からいつでも利用できる「オンラインオリパ」が人気となっています。
中には、オンラインオリパを何度も利用してしまい、クレジットカードや消費者金融などで借金を作ってしまった人もいるのではないでしょうか。
本記事では、オリパで作った借金は任意整理・自己破産できるのかについて解説します。
目次
オリパ（オンラインオリパ）とは？ 借金が増えている理由
まずはオリパの仕組みと、なぜオリパによって借金を抱えるケースがあるのかを簡単に確認してみましょう。
オリパ（オンラインオリパ）とは
オリパとは、トレーディングカードの「オリジナルパック」の略称です。
ポケモンカードやワンピースカードなどのトレーディングカードを、メーカーではなくカードショップや事業者が独自に組み合わせて販売します。
近年は、インターネット上で購入できる「オンラインオリパ」が流行中です。
オンラインオリパは、主に以下のような流れで利用します。
- サイト内のポイントを購入する
- ポイントを使ってオリパを引く
- 抽選結果が画面上に表示される
- 当たったカードの発送を依頼する
- 不要なカードをポイントに交換して再びオリパを引く
サービスによって仕組みは異なりますが、スマホから短時間で何度も購入できるのが特徴です。
また、当選したカードをポイントに交換し、そのポイントを使って再びオリパを引けるサービスもあります。
現金ではなくポイントを消費するため、実際にいくら使っているのか分かりにくくなってしまい、気づいたら高額な課金をしてしまっているのが、借金が増えている代表的なケースです。
オンラインオリパを販売する主要サービス
オンラインオリパを販売している主要なサービス（業者）は以下の通りです。
オンラインオリパで作った借金は債務整理できる？
オンラインオリパを購入するために、クレジットカードや消費者金融などを利用した人もいるのではないでしょうか。
- クレジットカードでオリパのポイントを購入する
- クレジットカードの利用代金をリボ払いにする
- 消費者金融やカードローンから借りたお金でオリパを購入する
結論から言うと、このような方法でオリパを購入した場合でも債務整理をすることは可能です。
弁護士事務所の情報でも以下のように
最近、ネットオリパでの債務に関する相談が増加傾向にあり、特に20代で目立つという。
引用元：「ネットオリパ」に半年で1千万円 エンドレス「課金」 弁護士が指摘「規制する法律がない」現実とギャンブル依存の落とし穴(AERA DIGITAL)
ここでは、債務整理の中でも任意整理と自己破産にしぼってそれぞれ解説します。
オンラインオリパで作った借金は任意整理できる
任意整理とは、弁護士や司法書士が債権者と交渉し、将来利息のカットや返済期間の延長などを目指す債務整理の方法です。
オンラインオリパが原因でできた借金は、任意整理の対象にすることができます。
ただし、厳密には「オリパそのものを任意整理する」というわけではありません。
クレジットカードでオリパを購入した場合、任意整理の対象となるのはクレジットカード会社への債務です。
消費者金融やカードローンから借りたお金をオリパに使った場合も、その借入先を任意整理することになります。
オンラインオリパで作った借金は自己破産できる
自己破産とは、裁判所へ申立てを行い、免責が認められることで原則として借金の返済義務を免除してもらう手続きです。
オンラインオリパが原因で返済できないほど借金が増えてしまった場合には、自己破産を検討することもできます。
ただし、オンラインオリパへの支出状況によっては、自己破産で注意しなければならない「免責不許可事由」に該当する可能性があります。
任意整理とは違い、自己破産では「なぜ借金が増えたのか」という事情も重要になります。
オンラインオリパの借金を自己破産するときの注意点
オンラインオリパで作った借金でも自己破産を申し立てることはできますが、必ず免責が認められるとは限りません。
特に注意したいのが、オンラインオリパへの支出が「浪費・射幸行為」と判断されるケースです。
高額課金が浪費・射幸行為と判断される可能性
自己破産では、借金をした原因によって免責不許可事由に該当する場合があります。
破産法が免責不許可事由のひとつとして定めているのが浪費・射幸行為です。
オンラインオリパで課金を繰り返した結果、多額の借金を作った場合には、利用状況によって浪費・射幸行為と判断される可能性があります。
たとえば、生活費や返済資金が不足しているにもかかわらず、
- クレジットカードで何度もオリパを購入していた
- 消費者金融から借り入れてオリパを続けていた
- 借金を返すために高額カードを当てようとしていた
- 返済が難しい状況になってからもオリパへの課金を続けていた
といった事情がある場合には注意が必要です。
もちろん、オリパへの課金が必ず浪費・射幸行為とみなされるわけではありません。
利用額や利用期間、借金全体に占めるオリパへの支出割合など、さまざまな事情をもとに判断されます。
それでも自己破産できる可能性はある
では、オリパへの課金が浪費・射幸行為と判断された場合、自己破産はできないのでしょうか？
いえ、必ず借金の免責が認められないわけではありません。
破産法では、免責不許可事由がある場合でも、裁判所がさまざまな事情を考慮したうえで免責を認める「裁量免責」という制度があります。
オンラインオリパへの高額な支出が原因で借金を作ってしまった場合でも、自己破産できる可能性はあるのです。
返済が厳しいにもかかわらず、自己判断で借金を放置するのはおすすめできません。
任意整理で返済できるのか、自己破産を検討するべきなのか、まずは弁護士や司法書士といった専門家に相談しましょう。
当選した高額カードを持っている場合は注意
オンラインオリパで高額なトレーディングカードを当て、そのカードを現在も所有している場合は注意が必要です。
自己破産では、預貯金や自動車などだけでなく、一定以上の価値がある財産も申告しなければなりません。
トレーディングカードであっても、数十万円などの価値がある場合には財産として扱われる可能性があります。
「カードだから申告しなくても大丈夫」と考えないようにしましょう。
また、自己破産する前に高額カードを知人へ譲ったり、所有していることを隠したりする行為は、自己破産の手続きで大きな問題になる可能性があります。
高額なカードを所有している場合は、売却する前に弁護士や司法書士へ相談してください。
オンラインオリパの借金を任意整理するメリット・デメリット
自己破産はどうしても返済できない場合の最終手段であり、まずはどうすれば返済できるかを考えましょう。
その方法の1つとして、任意整理は現実的な選択肢の1つです。
ここでは、オンラインオリパの借金を任意整理するメリット・デメリットを解説します。
オンラインオリパの借金を任意整理するメリット
オンラインオリパで作った借金を任意整理する主なメリットは、以下のとおりです。
- 将来利息をカット・減額できる
- 返済期間を延長できる
- 毎月の返済額を減らせる
- 整理する借金を選べる
- 裁判所を通さずに手続きできる
特に大きなメリットは、利息を減らすことで完済までの見通しを立てやすくなることです。
消費者金融やカードローンなどから高い金利で借りている場合、毎月返済していても多くが利息の支払いに充てられ、なかなか元金が減らないということがあるでしょう。
任意整理で将来利息のカットが認められれば、その後は元金を中心に返済していくことができます。
また、弁護士や司法書士に任意整理を依頼すると、原則として債権者から本人への直接の督促も止まります。
日々の精神的な負担を軽減できる点も大きいです。
オンラインオリパの借金を任意整理するデメリット
一方で、任意整理には以下のようなデメリットもあります。
- ブラックリスト登録される
- クレジットカードが利用できなくなる
- 新たな借り入れが難しくなる
- スマートフォンなどの分割購入が難しくなる
- 元金自体は大幅に減らない
任意整理をすると、信用情報機関に事故情報が登録（ブラックリスト登録）され、一定期間はクレジットカードやローンの審査に通りにくくなります。
当然ながら、クレジットカードでオリパを購入することはできなくなりますが、任意整理をするのであれば、オリパの購入は一旦控え、毎月決められた金額を返済できる環境を作ることも大切です。
オンラインオリパの借金が返せないときは早めに債務整理を検討しよう
オンラインオリパで作った借金でも、任意整理や自己破産によって解決できる可能性があります。
毎月の返済を続けられる場合は、任意整理によって将来利息を減らしたり、返済期間を延ばしたりすることで負担を軽減できることがあります。
すでに返済を続けることが難しいほど借金が増えている場合は、自己破産も選択肢の1つです。
オリパへの課金が浪費・射幸行為と判断される可能性はありますが、それだけで自己破産ができなくなるわけではありません。
注意したいのは「次こそ高額カードが当たる」「当たったカードを売れば借金を返せる」と考え、さらにクレジットカードや消費者金融を利用してしまうことです。
借金を返すために新たな借金をすると、状況はさらに悪化してしまいます。
毎月の返済が苦しくなっている・借金を借金で返している・すでに支払いを延滞しているといった場合は、これ以上オリパへの課金は控えて債務整理を検討することをおすすめします。
どの方法が適しているかは、借金の金額や収入、返済状況によって異なります。
自分だけで判断するのではなく、債務整理に詳しい弁護士や司法書士に相談し、任意整理で返済を続けるべきか、自己破産を検討するべきか確認してみましょう。
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