レイクは任意整理できる？利息・返済期間の対応とメリット・注意点を解説

レイクの返済を続けていても、利息の負担が大きく、なかなか借金が減らないと感じている方もいると思います。

毎月の返済が厳しくなった場合、レイクの借金は任意整理できるのでしょうか？

本記事では、レイクの任意整理への対応や、任意整理するメリット・注意点を解説します。

レイクの概要

レイクはSBI新生銀行グループの新生フィナンシャル株式会社が提供するカードローンです。

以前は「レイクALSA」という名称でしたが、2023年1月に「レイク」へ名称を変更しました。 名称変更に伴い、ブランドロゴも刷新されています。

レイクALSA時代に借り入れをした方も、返済が難しくなった場合は任意整理の相談ができます。

なお、過去には銀行のカードローンにもレイクという名称が使われていました。長く利用している方は、契約書や利用明細などで現在の借入先を確認しておきましょう。

参考：沿革（新生フィナンシャル株式会社公式Webサイト）

レイクの任意整理への対応

レイクの返済が厳しくなった場合、任意整理によって返済条件を見直せる可能性があります。

ここでは、レイクの任意整理への対応を解説します。

任意整理の条件は厳しくなっている

レイクの借金は、任意整理の対象にできます。

しかし、レイクは以前に比べ、利息の免除などの条件が厳しくなっている傾向があります。

特に、任意整理をしても将来利息が残る場合があることは、知っておきたいポイントです。

もちろん、借入期間や返済状況などによって条件が変わります。

将来利息の全額免除は難しい

将来利息とは、任意整理で和解した後に発生する利息のことです。

任意整理では将来利息の免除を目指して交渉しますが、レイクでは全額免除が難しい傾向があります。

和解後も年5〜10％程度の利息を求められることがあり、元金だけの返済になるとは限りません。

ただし、借入期間や個別の事情、交渉内容によって対応は異なります。必ず一定の利息が残ると決まっているわけではありません。

経過利息・遅延損害金は請求されることが多い

レイクでは、和解までに発生した経過利息や遅延損害金についても、支払いを求められることが多いです。

経過利息	和解までに発生した未払いの利息
遅延損害金	返済が遅れた場合に、契約に基づいて発生する損害金

将来利息を減らせても、すでに発生した利息や遅延損害金まで免除されるとは限りません。レイクでは、これらを含めた金額で和解することも想定しておきましょう。

返済期間は5年程度が目安

レイクの任意整理では、5年程度、回数にすると60回程度の分割返済が一つの目安になります。

借入残高や返済能力、弁護士の交渉などによっては、60回を超える長期分割に応じてもらえる場合もあります。

ただし、借入残高が少ない場合などは、希望する回数まで延ばせないこともあります。

レイクの借金を任意整理するメリット

レイクでは将来利息が残る場合もありますが、任意整理によって返済を続けやすくなる可能性があります。

ここでは、レイクの借金を任意整理するメリットを解説します。

利息の負担を減らせる可能性がある

レイクで任意整理をすると、利息の負担を減らせる可能性があります。

たとえば、現在の借入金利が年18％で、和解後の金利が年5％になれば、利息の負担は軽くなります。

将来利息を全額免除してもらえなくても、金利が下がることで返済総額を抑えられる場合があります。

依頼前に、今のまま返済する場合と任意整理した場合の支払総額を比較してもらいましょう。

毎月の返済額を抑えられる可能性がある

金利や返済期間を見直すことで、毎月の返済額を抑えられる可能性があります。

生活費を削ったり、ほかの会社から借りたりして返済している方にとっては、家計を立て直すきっかけになるでしょう。

生活費を確保したうえで、無理なく支払える金額で和解することが大切です。

完済までの見通しを立てやすくなる

任意整理では、和解時に返済額や返済回数などを決めます。

返済の予定が明確になるため、いつまで支払えば完済できるのか、見通しを立てやすくなります。

返しては借りる生活を続けていると、借金がいつ終わるのか分からなくなりがちです。

任意整理を機に追加の借り入れをやめ、決められた返済を続けることで、完済を目指しやすくなるでしょう。

将来利息が残る場合も、返済予定表などで毎月の支払額と完済時期を確認しておくと安心です。

レイクで任意整理する際の注意点

レイクで任意整理をする際は、返済負担が軽くなる可能性だけでなく、その後の生活への影響も確認しておく必要があります。

ここでは、任意整理する前に知っておきたい注意点を解説します。

信用情報機関に登録される

任意整理をすると、債務整理や延滞などの情報が信用情報機関に登録され、カードやローンの審査に影響します。

いわゆる、ブラックリストに載ったと呼ばれる状態です。

主に、以下のような契約が難しくなります。

ローンや分割払いなどを利用する予定がある方は、その影響も確認しておきましょう。

レイクでの再借り入れが難しくなる

レイクの借金を任意整理すると、レイクで追加の借り入れはできなくなります。

また、完済して信用情報の登録期間が過ぎても、再契約は非常に難しいでしょう。

信用情報機関の情報とは別に、貸金業者（レイク）が過去の取引に関する記録を保有している場合があるためです（社内ブラック）。

グループ会社や保証先のローンにも影響する可能性がある

SBI新生銀行グループでは、対象となるグループ会社間で返済状況などの情報を共同利用しています。

そのため、レイクを任意整理すると、SBI新生銀行など、ほかのグループ会社での借り入れ審査にも影響する可能性があります。

また、レイクを運営する新生フィナンシャルは、銀行などのローンの保証業務も行っています。

グループ外の金融機関であっても、新生フィナンシャルが保証会社になっている場合は、審査に影響する可能性があります。

希望する条件で和解できるとは限らない

任意整理には、貸金業者に利息の免除や分割払いを強制する力はありません。

そのため、レイクとの交渉でも希望する金利や返済回数に応じてもらえない場合があります。

特に、借り入れから間もない場合や滞納が長期に及んでいる場合は、交渉が難しくなる可能性があります。

レイクの任意整理をした人の評判・口コミ

ここでは、レイクの借金を任意整理した方の評判・口コミをまとめました。

僕はレイクもアイフルも何も問題なく任意整理できましたよー！
司法書士さんからは「応じないかも」とかは何も言われてないです！

引用元：X（旧Twitter）

私もレイク任意整理しましたが、5%利息付きの条件で和解となりました

引用元：X（旧Twitter）

ちなみに、任意整理の話。 レイク（新生フィナンシャル）は元金返済を認めてくれなかったそうです。利息は半分にしてくれるけど、しっかりその分を返済期間に掛けて上乗せされた。

引用元：X（旧Twitter）

債務整理は複数の事務所に相談して決めましょう【おすすめ紹介】

レイクは以前より任意整理の和解条件が厳しくなってはきていますが、任意整理をすることは可能な業者です。

ただ、依頼する弁護士事務所・司法書士事務所の力量によって、和解後の利息や返済回数は変わってくる可能性があるため、債務整理に強い事務所を選ぶことが重要です。

 

また、借金の相談は複数の事務所にしてみることをおすすめします。

借金という悩みを相談して解決していくわけですから、費用や実績といった外面的なところだけでなく、対応してくれるスタッフ・弁護士との相性が重要です。

相談しやすくて、手続きのことなどを理解し納得するまで話ができる事務所に依頼をしましょう。

僕は900万円という高額な借金の任意整理だったこともあり、絶対に失敗はしたくありませんでした。

20ほどの候補の中から事務所を選び相談を重ねて、最終的に自分にあった良い弁護士事務所に出会えたと思っています。

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「毎月の返済負担を減らしたい！」という意向を聞いていただき、真剣に相談に乗っていただけました。
結果として、全ての借金を希望通りに和解でき借金の負担を大きく減らすことができました。

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