三井住友カードのリボ払いやキャッシングを利用していて、毎月返済しても残高が減らないと感じている方もいると思います。
返済が厳しくなった場合、三井住友カードの借金は任意整理できるのでしょうか？
本記事では、三井住友カードの任意整理への対応や、任意整理するメリット・注意点を解説します。
Amazon MastercardやOliveを利用している方、モビットや旧セディナにも支払いがある方が確認しておきたい点も紹介します。
この記事を読んでわかること
- 三井住友カードの概要
- 三井住友カードの任意整理への対応
- 三井住友カードの借金を任意整理するメリット
- 三井住友カードで任意整理する際の注意点
- 三井住友カードの任意整理をした人の評判・口コミ
借金の相談におすすめ
僕は6つの事務所に任意整理の相談をしましたが、最も対応が良く、安心して相談できた弁護士事務所です。
・全国対応/無料相談が可能
・借金の完済まで入金管理のサポート
・スタッフも弁護士も優しい
・女性弁護士が担当する女性専用窓口もあり
任意整理を依頼した実体験をブログに書いています！
目次
三井住友カードの概要
三井住友カードは、SMBCグループのクレジットカード会社です。
自社ブランドのカードに加え、AmazonやANAなどと提携したカードも発行しています。
任意整理の対象となるカードには、以下のようなものがあります。
Amazon Mastercardも、発行会社は三井住友カードです。
カード名に三井住友と入っていなくても、同社が発行していれば任意整理の対象になります。
なお、ANAカードなどは複数の会社が発行しています。手元のカードや利用明細で、発行会社を確認しましょう。
また、三井住友カードは2023年7月にSMBCモビットと合併しました。2024年4月には、旧セディナのSMBCファイナンスサービスとも合併しています。
現在は、モビットや旧セディナの契約についても、同じ三井住友カードが扱っています。
参考：三井住友カード、Amazonとの提携のもと、新たな「Amazon Mastercard」を発行
参考：三井住友カードとSMBCモビットの合併について
参考：三井住友カードとSMBCファイナンスサービスの合併について
三井住友カードの任意整理への対応
三井住友カードの借金は、任意整理によって返済条件を見直せる可能性があります。
ただし、利用している商品や取引状況によって、利息や返済回数などの条件は異なります。
ここでは、三井住友カードの任意整理への対応を解説します。
任意整理の対象にできる
三井住友カードの借金は任意整理の対象にできます。
弁護士や司法書士を通じて、利息やリボ手数料の免除、返済回数などを交渉します。
利用期間や返済状況などによって条件が変わるため、まずは現在の残高や収入を伝えて相談しましょう。
将来利息・リボ手数料のカットを交渉できる
三井住友カードの任意整理では、将来利息のカットに応じてもらえる可能性があります。
将来利息とは、和解後から完済までに発生する利息のことです。
キャッシングの利息だけでなく、ショッピングのリボ払い手数料も、今後の負担を減らす交渉の対象になります。
返済期間は4〜5年程度が目安
三井住友カードの任意整理では、4〜5年程度、回数にすると48〜60回程度の分割返済が一つの目安になります。
ただし、48回程度の返済を求められる場合もあり、必ず60回払いにできるわけではありません。
また、モビットや旧セディナの利用分では、異なる返済条件になる場合があります。
アビリオ債権回収が交渉窓口になる場合がある
三井住友カードの任意整理では、同じSMBCグループのアビリオ債権回収が交渉窓口になる場合があります。
三井住友カードは、延滞債権の一部を同社に譲渡しています。譲渡後も任意整理を交渉できる可能性があるため、通知が届いている場合は弁護士・司法書士に見せて相談しましょう。
参考：三井住友カード株式会社とアビリオ債権回収株式会社による延滞管理業務に関する新たな取り組みについて
三井住友カードの借金を任意整理するメリット
任意整理では、利息や返済条件の見直しによって、家計の負担を軽くできる可能性があります。
ここでは、三井住友カードの借金を任意整理する主なメリットを解説します。
利息・リボ手数料の負担を減らせる可能性がある
三井住友カードで任意整理をすると、利息やリボ払い手数料の負担を減らせる可能性があります。
今後の利息や手数料が下がったり免除されたりすれば、その分、返済総額を抑えられます。
依頼前に、今のまま返済する場合と任意整理した場合の支払総額を比較してもらいましょう。
毎月の返済額を抑えられる可能性がある
利息や返済期間を見直すことで、毎月の返済額を抑えられる可能性があります。
生活費を削ったり、ほかの会社から借りたりして返済している方にとっては、家計を立て直すきっかけになるでしょう。
生活費を確保したうえで、無理なく支払える金額で和解することが大切です。
完済までの見通しを立てやすくなる
任意整理では、和解時に返済額や返済回数などを決めます。
返済の予定が明確になるため、いつまで支払えば完済できるのか、見通しを立てやすくなります。
返しては借りる生活を続けていると、借金がいつ終わるのか分からなくなりがちです。
任意整理を機に追加の借り入れをやめ、決められた返済を続けることで、完済を目指しやすくなるでしょう。
三井住友カードで任意整理する際の注意点
三井住友カードで任意整理をする際は、返済負担が軽くなる可能性だけでなく、その後の生活への影響も確認しておく必要があります。
ここでは、任意整理する前に知っておきたい注意点を解説します。
信用情報機関に登録される
任意整理をすると、債務整理や延滞などの情報が信用情報機関に登録され、カードやローンの審査に影響します。
いわゆる、ブラックリストに載ったと呼ばれる状態です。
主に、以下のような契約が難しくなります。
- クレジットカードの新規発行
- 消費者金融などからの新たな借り入れ
- 住宅ローンや自動車ローン
- スマートフォン端末代金の分割払い
完済してすぐに審査への影響がなくなるわけではないため、ローンなどを利用する予定がある方は注意しましょう。
三井住友カードでの再契約が難しくなる
三井住友カードの借金を任意整理すると、対象のカードは利用できなくなります。
また、完済して信用情報の登録期間が過ぎても、再契約が難しくなる可能性があります。
信用情報機関の情報とは別に、カード会社が過去の取引に関する記録を保有している場合があるためです（社内ブラック）。
Amazon Mastercardなどの提携カードも利用できなくなる
三井住友カードが発行するカードを複数持っている場合、ほかのカードも利用できなくなることに注意が必要です。
たとえば、三井住友カード（NL）を任意整理する場合、同社が発行するAmazon Mastercardなども影響を受けます。
カードの名称や提携先が異なっていても、発行会社が同じ場合は、カードごとに一部だけを任意整理することは原則としてできません。
また、本会員のカードが利用できなくなると、それにひもづく家族カードやETCカードも利用できなくなります。
モビットや旧セディナの利用分も原則として対象になる
三井住友カードだけでなく、合併によって同じ会社になったモビットや旧セディナに支払いがある方も注意が必要です。
基本的に、三井住友カードだけを任意整理し、モビットや旧セディナの支払いを除外することはできません。
カードの利用分だけでなく、旧セディナで契約したオートローンやショッピングクレジットなども確認が必要です。
特に、車の所有権がローン会社などに残っている場合、手続きによって車の引き揚げにつながるおそれがあります。
弁護士や司法書士に相談する際は、カード以外の契約も含め、三井住友カードに関係する支払いをすべて伝えましょう。
三井住友銀行カードローンは、三井住友カードとは契約先が異なります。
同じSMBCグループでも、すべての商品が自動的に任意整理の対象になるわけではありません。
Oliveは銀行口座とカード機能への影響を確認する
Oliveフレキシブルペイは、キャッシュカードやクレジット、デビットなどの機能が一体になったサービスです。
ここで任意整理の対象になるのは、クレジットモードで利用した未払い分です。
三井住友カードを任意整理することだけを理由に、三井住友銀行の預金口座まで直ちに凍結されるわけではありません。
ただし、Oliveは利用者の希望でクレジットモードだけを個別に解約できる仕組みはありません。
そのため、任意整理後もデビット機能や手元のキャッシュカードを継続利用できるとは決めつけないようにしましょう。
任意整理前に、Oliveの利用停止やカード切り替えの必要性を、弁護士や司法書士と確認しておくと安心です。
公共料金やサブスクの支払方法を変更する必要がある
三井住友カードで公共料金や携帯電話料金、サブスクリプションなどを支払っている方は、支払方法を変更する必要があります。
カードが利用できなくなっても、サービスの契約まで自動的に解約されるわけではありません。
そのままにしていると、支払いができず、料金の滞納やサービスの利用停止につながるおそれがあります。
希望する条件で和解できるとは限らない
任意整理には、カード会社に利息の免除や分割払いを強制する力はないため、希望する条件や返済回数に応じてもらえない場合があります。
あくまでネット上の情報ですが、三井住友カードは利息カットには応じてくれるものの、60回（5年）の分割払いは難しくなってきているという噂もあります。
和解後に支払いが滞ると、合意した条件に従って残額の一括返済を求められる場合もあるため、可能な限り余裕を持った返済計画を立てることが重要です。
三井住友カードの任意整理をした人の評判・口コミ
ここでは、三井住友カードの借金を任意整理した方の評判・口コミをまとめました。
任意整理状況（2021年1月返済開始）
・バンクイック 916,057円
・プロミス 1,172,939円
・dカード 505,667円
・三井住友カード 1,186,607円
・三井住友トラストカード 550,879円
合計 4,332,149円引用元：X（旧Twitter）
任意整理3社
①ポケットカード92
②三井住友30
③メルカリ48で、費用148000円ってだいたいそんなものですか？
高いのか安いのかわからなくて…引用元：X（旧Twitter）
債務整理は複数の事務所に相談して決めましょう【おすすめ紹介】
三井住友カードは任意整理に応じてくれる業者ではありますが、アビリオ債権回収との交渉となり、和解の条件も厳しめになる傾向があります。
よりよい条件で任意整理の和解を取るためにも、依頼をする場合は債務整理に強い事務所を選ぶことが重要です。
また、借金の相談は複数の事務所にしてみることをおすすめします。
借金という悩みを相談して解決していくわけですから、費用や実績といった外面的なところだけでなく、対応してくれるスタッフ・弁護士との相性が重要です。
相談しやすくて、手続きのことなどを理解し納得するまで話ができる事務所に依頼をしましょう。
僕は900万円という高額な借金の任意整理だったこともあり、絶対に失敗はしたくありませんでした。
20ほどの候補の中から事務所を選び相談を重ねて、最終的に自分にあった良い弁護士事務所に出会えたと思っています。
じっくり検討して債務整理を成功させましょう！！
債務整理の経験者が選ぶ！
借金の相談におすすめの弁護士事務所
電話での無料相談で借金の負担をどれだけ減らせるかや手続きの詳細を丁寧に教えてもらえました。
スタッフも弁護士も優しく相談しやすいので、債務整理のことがよく分からなくても安心して相談できます。
借入先への交渉力も高く依頼費用も安いので、債務整理を検討している方は相談してみるべき弁護士事務所です。
僕もひばり法律事務所に任意整理の依頼をして、順調に返済中です！
詳細記事：【実体験も紹介！】ひばり法律事務所の特徴と評判を紹介
相談はこちら：【無料・匿名OK】ひばり法律事務所の借金相談窓口
女性弁護士が担当する女性専用の窓口もあります！
※事務所は東京都内にありますが、全国から依頼が可能です
迷ったらここ！債務整理の経験者が選ぶおすすめの弁護士事務所
ひばり法律事務所
ひばり法律事務所
【僕も任意整理を依頼しました！】
任意整理をする前にいくつかの弁護士事務所に相談した中で、最も相談しやすかったのがひばり法律事務所です。
「毎月の返済負担を減らしたい！」という意向を聞いていただき、真剣に相談に乗っていただけました。
結果として、全ての借金を希望通りに和解でき借金の負担を大きく減らすことができました。
借金に悩んでいる方におすすめの弁護士事務所です！
↓↓女性専用窓口の予約はこちら↓↓
