アメックスは任意整理できる？返済回数の目安や口コミを調査

アメックスの支払いを続けていても、リボ手数料の負担が大きく、なかなか利用残高が減らないと感じている方もいると思います。

毎月の支払いが厳しくなった場合、アメックスの借金は任意整理できるのでしょうか？

本記事では、アメックスの任意整理への対応や、任意整理するメリット・注意点を解説します。

アメックスの概要

アメリカン・エキスプレス（アメックス）は、国際ブランドとしての事業に加え、自社でもクレジットカードを発行しています。

アメックス本体が発行するカードには、以下のようなものがあります。

これらのカードを利用していて、支払いが難しくなった場合は任意整理の相談ができます。

参考：アメックスのクレジットカード一覧｜アメリカン・エキスプレス公式Webサイト
参考：アメリカン・エキスプレスが提携する発行会社｜アメリカン・エキスプレス公式Webサイト

アメックスの任意整理への対応

アメックスの支払いが厳しくなった場合、任意整理によって返済条件を見直せる可能性があります。

ここでは、アメックスの任意整理への対応を解説します。

任意整理の対象にできる

アメックスの借金は、任意整理の対象にできます。

ショッピングのリボ払いだけでなく、一括払いや分割払いの未払い残高も、任意整理の相談が可能です。

弁護士などを通じて、今後発生する手数料の免除や、残った利用代金の分割返済を交渉します。

将来利息・リボ手数料の免除を交渉できる

将来利息とは、任意整理で和解した後に発生する利息のことです。

アメックスの任意整理では、今後発生するリボ手数料などの免除を目指して交渉できます。

免除が認められれば、和解後は新たな手数料の負担を抑えて、合意した金額を返済できます。

経過利息・遅延損害金は免除されるとは限らない

将来利息だけでなく、和解までに発生した経過利息や遅延損害金も免除される可能性はあります。

経過利息は「和解までに発生した未払いの利息」のこと、遅延損害金は「支払いが遅れた場合に、契約に基づいて発生する損害金」のことです。

発生済みのリボ手数料なども含め、支払いが必要な金額と免除される金額を、和解前に確認しておきましょう。

返済期間は3年程度が目安

アメックス本体の任意整理では、3年程度、回数にすると36回程度の分割返済が一つの目安になります。

5年程度の分割返済が検討されるカード会社と比べると、返済期間が短い傾向にあるようです。

返済期間が短いと、その分だけ毎月の負担が大きくなります。ほかの借金の返済も含め、無理なく支払えるか確認することが大切です。

アメックスの借金を任意整理するメリット

アメックスでは、任意整理によって手数料や返済方法を見直せる可能性があります。

ここでは、アメックスの借金を任意整理するメリットを解説します。

利息やリボ手数料の負担を減らせる可能性がある

アメックスで任意整理をすると、今後発生するリボ手数料などの負担を減らせる可能性があります。

任意整理によって今後の手数料が免除されれば、その分だけ返済総額を抑えられます。

依頼前に、今のまま支払う場合と任意整理した場合の支払総額を、依頼費用も含めて比較してもらいましょう。

毎月の返済額を抑えられる可能性がある

手数料や返済期間を見直すことで、毎月の返済額を抑えられる可能性があります。

たとえば、一括で請求されている利用代金を分割返済にできれば、一度に用意する金額を減らせます。

生活費を削ったり、ほかの会社から借りたりして支払っている方にとっては、家計を立て直すきっかけになるでしょう。

完済までの見通しを立てやすくなる

任意整理では、和解時に返済額や返済回数などを決めます。

返済の予定が明確になるため、いつまで支払えば完済できるのか、見通しを立てやすくなります。

カードでの買い物と返済を繰り返していると、利用残高が減らず、支払いが長引くこともあります。

任意整理を機にカードに頼る生活を見直し、決められた返済を続けることで、完済を目指しやすくなるでしょう。

アメックスで任意整理する際の注意点

アメックスで任意整理をする際は、返済負担が軽くなる可能性だけでなく、その後の生活への影響も確認しておく必要があります。

ここでは、任意整理する前に知っておきたい注意点を解説します。

信用情報機関に登録される

任意整理に伴う延滞や債務整理などの情報は、信用情報機関に登録され、カードやローンの審査に影響します。

いわゆる、ブラックリストに載ったと呼ばれる状態です。

主に、以下のような契約が難しくなります。

アメックスの公式情報では、契約・返済に関する情報などについて、契約期間中および契約終了後5年以内などの登録期間が示されています。

参考：個人情報の利用｜アメリカン・エキスプレス公式Webサイト

アメックスでの再契約が難しくなる可能性がある

アメックスの借金を任意整理すると、対象のカードは利用できなくなります。

また、完済して信用情報の登録期間が過ぎても、再契約が難しくなる可能性があります。

信用情報機関の情報とは別に、カード会社が過去の取引に関する記録を保有している場合があるためです（社内ブラック）。

再契約の審査基準は公表されていないため、一定期間が過ぎれば必ずカードを作れるとはいえません。

任意整理後は、口座振替やデビットカードなどを利用し、クレジットカードに頼らない支払方法を整えておきましょう。

ほかのアメックスカードや家族カードへの影響を確認する

アメックス本体が発行するカードを複数持っている場合は、ほかのカードも利用停止や解約の対象となる可能性があります。

また、基本カードが解約されると、それにひもづく家族カードや追加カードも利用できなくなります。アメックスの公式案内でも、これについて説明されています。

なお、メンバーシップ・リワードのポイントは、退会手続き完了後に失効すると案内されています。ポイントの扱いも依頼先に確認しましょう。

参考：カードの解約方法を教えてください。｜アメリカン・エキスプレス公式Webサイト

公共料金やサブスクの支払方法を変更する必要がある

アメックスで公共料金や携帯電話料金、サブスクリプションなどを支払っている方は、支払方法を変更する必要があります。

そのままにしていると、支払いができず、料金の滞納やサービスの利用停止につながるおそれがあります。

利用明細から継続的な支払いを確認し、各サービスで口座振替などへの変更手続きを行いましょう。

家族カードで支払っている料金についても、忘れずに確認することが大切です。

希望する条件で和解できるとは限らない

任意整理には、カード会社に手数料の免除や分割払いを強制する力はありません。

そのため、アメックスとの交渉でも、希望する条件や返済回数に応じてもらえない場合があります。

特に、利用開始から間もない場合や、返済実績がほとんどない場合は、交渉が難しくなる可能性があります。

債務整理は複数の事務所に相談して決めましょう【おすすめ紹介】

アメックスは任意整理に応じてくれる業者ではありますが、返済回数は短めになる傾向があります。

よりよい条件で任意整理の和解をするためにも、債務整理に強い事務所を依頼先に選ぶことが重要です。

また、借金の相談は複数の事務所にしてみることをおすすめします。

借金という悩みを相談して解決していくわけですから、費用や実績といった外面的なところだけでなく、対応してくれるスタッフ・弁護士との相性が重要です。

相談しやすくて、手続きのことなどを理解し納得するまで話ができる事務所に依頼をしましょう。

僕は900万円という高額な借金の任意整理だったこともあり、絶対に失敗はしたくありませんでした。

20ほどの候補の中から事務所を選び相談を重ねて、最終的に自分にあった良い弁護士事務所に出会えたと思っています。

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