楽天カードは任意整理できる？弁護士に相談した体験談をもとに解説！

クレジットカードのリボ払いはお金のないときに便利な機能ですが、一度利用してしまうと高額な利息によりなかなか返済が進んでいきません。

収入の変動などにより返済が厳しくなってしまった場合には任意整理の手続きがおすすめですが、任意整理は借入先や借入状況によってはできないこともあります。

債務整理の中でも任意整理は法的な手続きではありません。

個人再生や自己破産は裁判所を通して借金の減額や免除をしますが、任意整理は借入先との交渉によって借金の返済方法を変更する手続きです。

そのため、任意整理をしたくても借入先が応じなければできないのです。

クレジットカードの中でも利用者の多い楽天カードはリボ払いも気軽にできてしまうので、安易な気持ちで利用して返済が厳しくなってしまう人も多いと思います。（僕もそうでしたが…。）

楽天カードは返済が遅れると携帯や職場に督促の電話をしてきます。

本記事では楽天カードは任意整理できるのか？について僕の体験談をもとに解説します。

楽天カードは任意整理できるのか？

まず楽天カードは任意整理に応じるのかについてですが、結論からいうと楽天カードは任意整理できます。

実際に僕は楽天カードを任意整理していますし、Twitterで任意整理した人の状況を見ると楽天カードを任意整理している人はたくさんいます。

ただ、楽天カードは任意整理に対してやや厳しめの姿勢であると思われます。

僕は4つのクレジットカードを任意整理しましたが、楽天カードの任意整理には特徴があります。

弁護士事務所・司法書士事務所に任意整理の相談をした体験により分かりましたが、楽天カードは他のクレジットカード会社よりも任意整理に対して厳しいです。

楽天カードを発行してからの期間が短いと任意整理に応じてもらえない可能性が高いです。

僕は楽天カードを発行してから6ヶ月が経過した段階で任意整理の相談を弁護士事務所にしました。

複数の弁護士事務所に相談しましたが、発行から6ヶ月だと任意整理の交渉は難しいと言われ依頼を断られたこともありました。

ただ、弁護士事務所によっては交渉してくれますので、任意整理に強い弁護士事務所・司法書士事務所に相談をしてみましょう。

（任意整理に強い事務所については本記事の最後に書いています）

任意整理は借金の元本を3年〜5年に分割して返済していくケースが一般的ですが、交渉によっては5年以上に返済期間を伸ばして毎月の返済額を抑えることができます。

僕も4つのクレジットカードを任意整理しましたが、7年程度の長期分割にできたクレジットカードもありました。

ただ、楽天カードについては長期分割の交渉は受けてもらえないと複数の弁護士事務所から言われました。

楽天カードのリボ払いの利息は年利15.0%です。

他のクレジットカード会社のリボ払いも年利は同程度ですが、楽天カードは毎月の返済額が低めに設定されています。

そのため、繰り上げ返済をしていかないと借金の残高はなかなか減っていかず利息の総額が大きくなります。

参考までにリボ払いの利用額別の手数料を楽天カードとセゾンカードでシミュレーションしてみました。

繰り上げ返済をしないで毎月の最低返済額を払い続けた場合、完済までに利息をいくら払うことになるかまとめています。