任意整理して借金1,000万円返済中のろっくす（@rocknoir_）です。
任意整理の手続きを事務所に依頼して借入先との交渉が完了すると、いよいよ返済が始まります。
この返済の方法は大きく分けて２つあります。
任意整理の返済方法
「直接返済」：自身でそれぞれの借入先へ振込みをして返済する方法
「返済代行」：弁護士・司法書士事務所に返済額の合計をまとめて入金をして、事務所から返済をしてもらう方法
直接返済の場合は振込みの際の手数料しか発生しませんが、返済代行では1社あたり¥1,100の手数料を多くの弁護士・司法書士事務所が設定しています。
返済代行の方がお金がかかる返済方法ですが、僕は自身の経験や他の人の体験談から、任意整理の返済は返済代行にした方が良いと考えています。
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目次
任意整理の返済代行がおすすめの理由
返済代行がおすすめな理由①：借金のことを考える時間が減る
返済代行がおすすめの1番の理由は、借金のことを考える時間が減ることです。
せっかく任意整理をしても、月に何回も返済をしていると生活が変わった気が全くしません。
僕の場合は8つの借金を任意整理しているので、毎月8回も返済をすることになってしまいます。
ネットバンクから簡単に振込みができるとはいえ、わずかなお金の調整をしながら、みずほカードローン・バンクイック・楽天スーパーローン・レイク・プロミス・セゾンカード・楽天カード・UFJニコスと返済していくのはしんどいです。
返済代行を利用すれば、毎月の返済は弁護士または司法書士事務所への1回のみ。
手間もかからず、返済を忘れる心配もかなり低くなります。
返済代行がおすすめな理由②：借入先から連絡がくることがなくなる
返済代行を利用することで、何かあっても借入先から自分に連絡がくることがなくなります。
直接返済の場合は、入金日に遅れたり返済額を間違えると借入先から直接連絡がきてしまいます。
任意整理をする人は周囲にバレずに返済を進めたい人も多いはずですが、借入先との関係が続いていると何かあったときに借金のことがバレてしまう可能性もあります。
任意整理後の返済では、返済に2回遅れると残額の一括請求がくるのが一般的です。
返済代行の場合は、弁護士・司法書士事務所への入金日が借入先への返済日より前に設定されているため、うっかり入金を忘れても大きなトラブルには発展しません。（事務所への入金遅れも良いことではありませんが…）
返済代行がおすすめな理由③：もしもの時の交渉も代行してもらえる
直接返済の場合は、任意整理の手続きが終わると弁護士・司法書士のサポートもなくなります。
一方で返済代行を利用する場合は弁護士・司法書士との関係が続きますので、事務所によっては返済が厳しくなってしまった際の借入先との交渉をしてくれます。
当事務所では依頼者さんの入金管理も担っていますので、返済が厳しくなった方の経済状況を確認しながら、債権者に対して来月なら払える見込みですとか今月●万円なら払えますといった交渉をしています。
返済代行がおすすめな理由④：有利な和解を取れる可能性が高まる
こちらも事務所によるところはありますが、返済代行の制度を取っている事務所は借入先との交渉も有利に進められるようです。
借入先も個人の入金を個別に確認していくより、弁護士・司法書士事務所とまとめてやり取りした方が効率も良くなるはずです。
特にしっかりと任意整理の依頼者の入金を管理している事務所は、借入先からの信頼もあり毎月の返済額や返済回数について融通を利かせてもらえるようです。
返済代行のメリットをよく考えて相談しましょう
任意整理をした後の返済方法を自由に選べる事務所もありますが、基本的には弁護士・司法書士事務所が指定した返済方法に従うことになります。
僕がいくつか無料相談をした中では返済代行を必須にしている事務所が多かったですが、どうしても直接返済にしたい場合は交渉の余地はありそうです。
ただ、紹介してきたように返済代行のメリットは大きいです。
余計なコストを少しでも削減したい気持ちは僕もありましたが、任意整理前と生活を変えていくためにも、借入先との関係を断つことができる返済代行をおすすめします。
事務所との無料相談の中で、返済方法についても話してみましょう。
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