50万円の借金であれば、「すぐに返済できる」と楽観的に考えている人が多いのではないでしょうか。
しかし、実際には50万円の借金を返済するのは大変で、任意整理が必要になるケースもあります。
そこで今回は、借金50万円を返済するにはどうすれば良いか解説します。
この記事を読んでわかること
- 借金50万円で任意整理は必要か
- 借金50万円でどれくらいの利息がかかるの？
- 借金50万円の返済方法とは？
目次
借金50万円で任意整理を検討した方が良いケースとは？
借金50万円を返済する方法として「任意整理」があります。
ここでは、借金50万円で任意整理を検討した方が良いケースをまとめてみましょう。
いつまでも元金が減らない（利息が増えている）
長い期間返済を続けているのに、「いつまでたっても元金が減らない…」という場合には、任意整理を検討しましょう。
元金が減らない場合、利息が増えてしまっている可能性があります。
50万円の借金であれば、クレジットカードのキャッシング・リボ払い・カードローンなどで借り入れしているケースが多いです。
これらの借入方法では、高い金利（15～20％）が設定されているため、利息が増えてしまいます。
また、毎月の最低返済額も小さめなので「利息ばかりを返済していつまでも元金が減らない…」という負のループにはまりやすいのです。
このようなケースでは、任意整理を行うことで支払う利息負担を減らすことができます。
借金総額が年収の3分の1を超えている
消費者金融やカードキャッシングからの借金総額が、年収の3分の1を超えている場合は、任意整理を検討しましょう。
年収の3分の1を超えた負債がある場合、「総量規制」の対象となります。
総量規制とは、借り過ぎや貸し過ぎを防ぐための規制。
借入残高が年収の3分の1を超えると、新たな借り入れができません。
年収の3分の1の借入がある場合、自力での返済を続けることは難しいでしょう。
すでに返済が遅れている・滞納しそう
毎月の返済期日に支払いが遅れている・支払いを滞納している場合には、自力での返済が困難です。
すでに返済が遅れてしまっている方は、任意整理を検討した方が良いでしょう。
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借金50万円の利息はいくら必要？
借金50万円を1年間でコツコツ返済している場合、1年で利息はどれくらい増えるのでしょうか？
一般的な消費者金融で50万円を借りた場合、金利は年18.0％の場合がほとんどです。
50万円を金利が年18.0％で、1年間で返済した場合の利息は「50,037円」になります。
以下の表は、50万円を借りて、金利18％の時の利息を、返済期間ごとにまとめたものになります。
| 返済期間 | 利息 | 支払い総額 |
| 6ヶ月 | 26,571円 | 526,571円 |
| 12ヶ月 | 50,037円 | 550,037円 |
| 18ヶ月 | 74,118円 | 574,118円 |
| 24ヶ月 | 99,057円 | 599,057円 |
| 36ヶ月 | 140,926円 | 640,936円 |
| 42ヶ月 | 164,634円 | 664,634円 |
| 48ヶ月 | 198,586円 | 698,586円 |
48ヶ月で借金50万円を返済した場合、なんと20万円近い利息を払わなければなりません。
借金50万円を任意整理するとどれくらい減額できる？
任意整理をすると、利息や遅延損害金がカットされるため借金が大幅に減額されるケースが多いです。
では借金50万円を任意整理した場合、どれくらいの減額ができるのでしょうか？
任意整理によって減らせる金額とは？
任意整理によって減らせる金額には、以下のものがあります。
- 総返済額
- 毎月の返済額
総返済額とは、完済までに支払わなければいけない総額のこと。
任意整理をすれば、総返済額から以下の支払い金額を減らすことができます。
- 合意後の将来利息
- 完済時までに発生する遅延損害金
- 経過利息
また、総返済額が減るということは、月々の返済額も減らすことができるため、毎月の生活が楽になるでしょう。
基本的には、任意整理後の返済期間は3～5年間の範囲で設定します。
毎月の支払い額が少なすぎると、任意整理に合意してもらえないケースもあるので注意が必要です。
借金50万円を任意整理すると減らせる額はいくら？
借金50万円を任意整理することで、どれくらい返済額を減らせるのでしょうか？
50万円の借金（年金利18.0％、3年払い）を、返済期間5年で任意整理した場合の返済額は、以下のとおりです。
| 借金返済額 | 任意整理後の総支払額 | |
| 総返済額 | 650,721円 | 50万円 |
任意整理をすることで、総返済額を15万円も減らすことができます。
| 借金返済額 | 任意整理後の総支払額 | |
| 月々の返済額 | 18,076円 | 8,300円 |
月々の返済額も半額以下になるので、返済しやすいでしょう。
借金50万円を返済する方法
借金50万円を返済するにはどうすれば良いのでしょうか？
ここでは、借金50万円の返済方法をまとめます。
借金状況を把握する
1番にしなければならないのが、借金状況を把握することです。
複数の会社でお金を借りている場合、「借金状況をきちんと把握できていない…」ということも少なくありません。
大まかな情報ではなく、明細に基づいて正確な情報をメモしておきます。
月々の返済額のシュミレーションを行い、着実に返済する
きちんと家計管理できていない場合には、まず収支を把握します。
収支を見直し、出ていくお金を減らすことで、毎月の返済額を増やすことができるでしょう。
無理なく支払える月々の返済額をシュミレーションし、着実に返済していくことが大切です。
家計（固定費）の見直し
固定費を見直すことで、月々の支出を減らし、借金を返すことができます。
例えば、以下の方法があります。
- 家賃が安い家に引っ越す
- 不要な保険を解約する
- 携帯料金プランを見直す
- 携帯電話を格安スマホに変更する
- 不要なインターネット回線を解約する
月々の固定費を下げることで、支出が減り、借金を返済しやすくなります。
不用品を売却して返済に充てる
着なくなった衣服や読まなくなった書籍など、家にある不用品をフリマアプリやオークションサイト、買取サービスなどを使って売却します。
換金しやすい商品をまとめてみました。
- ジュエリー・アクセサリー
- ブランド品
- 家電
- 家具
- 書籍、CD、DVD
不用品を売却すればまとまったお金ができるので、借金返済に充てられるでしょう。
副業で収入をアップする
本業とは別に、短期アルバイトや在宅ワークなどの副業をすることで、収入を上げる方法です。
副業での収入を借金返済に充てれば、借金を減らすことができるでしょう。
本業が会社員の場合には、会社の従業員規則や雇用契約書をチェックしてください。
副業が許可されているかを確認してから、副業をするようにしましょう。
身内からお金を借りる
自力で借金を返済するのが難しい場合、身内に相談してお金を借りるのも1つの方法です。
借金の一部でも立て替えてもらえれば、最終的な支払い総額を減らすことができるため、返済期間の短縮につながります。
おまとめローンを検討する
おまとめローンでは、複数の借金を1社にまとめることが可能です。
借金を1本化できるため、金銭管理がしやすくなるというメリットがあります。
ただし、借金額自体が減額するわけではありません。
任意整理を行う
「借金50万円を自力で支払うのは難しい…」と感じたら、弁護士に相談して任意整理を行いましょう。
任意整理を行えば、支払い総額を減らすことができるので、月々の生活にも余裕が出ます。
弁護士に相談する際には、任意整理を得意としている弁護士事務所を選ぶと良いでしょう。
【まとめ】借金50万円の返済に困ったら任意整理を検討しよう！
「50万円くらいの借金であればすぐに返せる」と思っていても、思った以上に利息が増えて返済に困っているケースは、少なくありません。
家計の見直しや副業、不用品買取による臨時収入などで、借金50万円を返済してみましょう。
それでも難しい場合には、1人で悩まず、弁護士や司法書士に相談するのがおすすめです。
任意整理など、最適な解決策を提案してくれるでしょう。
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