三菱UFJニコスのカードでリボ払いやキャッシングを利用し、毎月の返済が負担になっている方もいると思います。
返済を続けることが難しくなった場合、三菱UFJニコスの借金は任意整理ができます。
本記事では、三菱UFJニコスの任意整理への対応や、任意整理するメリット・注意点を解説します。
この記事を読んでわかること
- 三菱UFJニコスの概要
- 三菱UFJニコスの任意整理への対応
- 三菱UFJニコスの借金を任意整理するメリット
- 三菱UFJニコスで任意整理する際の注意点
- 三菱UFJニコスの任意整理をした人の評判・口コミ
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目次
三菱UFJニコスの概要
三菱UFJニコスは、三菱UFJフィナンシャル・グループのクレジットカード会社です。
三菱UFJカードをはじめ、旧MUFGカード・旧DCカード、NICOSカードなどを扱っています。
カードの名称が異なっていても、発行会社や請求元が三菱UFJニコスであれば、同社との任意整理を検討することになります。
三菱UFJカード・旧MUFGカード・旧DCカードなどを扱う
三菱UFJニコスが扱う主なカードには、三菱UFJカードや旧MUFGカード・旧DCカードがあります。
公式サイトでは、DCカードとMUFGカードのシステム統合について、次のように案内しています。
三菱UFJニコスは2025年12月9日（火）にDCカードとMUFGカードのシステムを統合（一本化）いたしました。
引用元：三菱UFJニコス公式サイト
旧MUFGカードや旧DCカードを利用している方も、任意整理を検討する際は、カードの発行会社と利用残高を確認しましょう。
地方銀行名のカードでも、三菱UFJニコスが発行や関連業務を担っている場合があります。
NICOSカードや一部のJALカードも対象になる
NICOSカードや、三菱UFJニコスが提携する一部のJALカードも、任意整理の対象になり得ます。
主なカードの例は、以下のとおりです。
| 三菱UFJカードなど | 三菱UFJカード/三菱UFJカード ゴールド/旧MUFGカード/旧DCカードなど |
|---|---|
| NICOSカード | NICOSブランドのVIASOカードなど |
| JALカード | JAL・Visaカード/JAL・Mastercard/JALカード TOKYU POINT ClubQ/JAL アメリカン・エキスプレス・カードなど |
なお、VIASOカードは種類によってブランドが異なります。すべてがNICOSブランドというわけではありません。
また、JALカードも種類によって提携カード会社が異なります。JAL・JCBカードやJALカードSuicaなどは、三菱UFJニコスとは窓口が異なるため、区別して確認しましょう。
参考：カードをつくる｜三菱UFJニコス
参考：ご請求・ご利用可能枠のお問い合わせ｜JALカード
三菱UFJニコスは任意整理できる？
三菱UFJニコスの返済が厳しくなった場合、任意整理によって返済条件を見直せる可能性があります。
ここでは、三菱UFJニコスの任意整理への対応を解説します。
任意整理の対象にできる
三菱UFJニコスの借金は任意整理の対象にできます。
弁護士や司法書士を通じて、利息やリボ手数料の免除、返済回数などを交渉します。
利用期間や返済状況などによって条件が変わるため、まずは現在の残高や収入を伝えて相談しましょう。
将来利息やリボ手数料のカットを交渉できる
将来利息とは、任意整理で和解した後に発生する利息のことです。
三菱UFJニコスの任意整理では、将来利息や、今後発生するショッピングのリボ手数料のカットを目指して交渉でき、うまくいけば免除されることもあります。
カットが認められれば、和解後は新たな利息やリボ手数料の負担を抑えて、残った債務を返済できます。
返済期間は5年程度が目安
三菱UFJニコスの任意整理では、5年程度、回数にすると60回程度の分割返済が一つの目安になります。
利用残高や返済能力、弁護士・司法書士の交渉などによっては、60回を超える長期分割に応じてもらえる場合もあります。
ただし、利用残高が少ない場合などは、希望する回数まで延ばせないこともあります。
筆者ろっくすの実体験
僕も三菱UFJニコスを任意整理したのですが、分割回数はなんと86回(7年2ヶ月)でした！
長期分割の交渉を依頼したひばり法律事務所が頑張ってくれたおかげでもありますが、毎月の返済額を抑えることができました。
三菱UFJニコスの借金を任意整理するメリット
三菱UFJニコスでは、任意整理によって利息やリボ手数料、返済期間を見直せる可能性があります。
ここでは、三菱UFJニコスの借金を任意整理するメリットを解説します。
利息やリボ手数料の負担を減らせる
任意整理によって将来利息やリボ手数料がカットされれば、今後の返済総額を抑えられます。
利息や手数料が抑えられれば、支払った分だけ残高が減るため、完済までの見通しを立てやすくなるでしょう。
依頼前に、今のまま返済する場合と任意整理した場合の支払総額を比較してもらいましょう。
毎月の返済額を抑えられる
返済期間を見直すことで、毎月の返済額を抑えられる可能性があります。
たとえば、和解時の残高が90万円で、将来利息なし・60回払いになった場合、毎月の返済額は1万5,000円です。
| 和解時の残高 | 60回払いの毎月の返済額 |
|---|---|
| 60万円 | 1万円 |
| 90万円 | 1万5,000円 |
| 120万円 | 2万円 |
※将来利息なしで和解した場合の計算例です。
家賃や生活費を支払ったうえで返済できる金額になれば、家計を立て直しやすくなります。
督促や返済に追われる負担を軽減できる
弁護士・司法書士に任意整理を依頼すると、通常、受任通知が届いた後は本人への直接の督促が止まります。
交渉中の返済も、依頼先の指示に従って一時的に停止するのが一般的です。
支払日や督促の連絡を気にし続ける負担が軽くなり、家計の見直しに取り組みやすくなるでしょう。
三菱UFJニコスで任意整理する際の注意点
任意整理には返済負担を軽くできる可能性がある一方、カードの利用や信用情報への影響があります。
三菱UFJニコス発行のカードを複数持っている方や、銀行ローンも利用している方は、契約全体を確認しておきましょう。
ここでは、任意整理する前に知っておきたい注意点を解説します。
同社発行の複数カードはまとめて整理するのが基本
三菱UFJニコス発行のカードを複数利用している場合は、利用残高のあるカードをまとめて整理するのが基本です。
たとえば、三菱UFJカードとNICOSカードの両方に残高がある場合、片方だけを整理できると考えず、両方を依頼先に伝えてください。
利用残高がないカードも利用停止になる可能性があります。普段使っていないカードを含め、所有しているものはすべて確認しておきましょう。
同じブランドでも発行会社が別であれば、交渉先が異なる場合があります。
カードの名称だけでなく、発行会社や債権者の確認が必要です。
家族カードやETCカードも使えなくなる
任意整理によって本人のカードが利用停止・解約になると、そのカードに付帯する家族カードやETCカードも使えなくなります。
三菱UFJニコスの個人会員規約にも、一定の事由により本人会員と家族会員の会員資格を取り消せる旨が定められています。
家族が日常の買い物で利用している場合や、高速道路をよく使う場合は、代わりの支払方法を準備しましょう。
また、公共料金や携帯電話料金、サブスクリプションなどの支払いに登録している場合も、変更手続きが必要です。
信用情報に影響し、新たな借り入れが難しくなる
任意整理をすると、信用情報に債務整理や返済状況に関する情報が登録され、新たな借り入れやカードの審査に影響します。
いわゆる、ブラックリストに載ったと呼ばれる状態です。
主に、以下のような契約が難しくなります。
- クレジットカードの新規発行
- 消費者金融などからの新たな借り入れ
- 住宅ローンや自動車ローン
- スマートフォン端末代金の分割払い
三菱UFJニコス以外のクレジットカードやローンも、審査に通りにくくなる点に注意が必要です。
三菱UFJニコスのカードを再び作ることが難しくなる
三菱UFJニコスを任意整理すると、完済後も同社のカードを再び作ることが難しくなる可能性が高いです。
信用情報機関の情報とは別に、カード会社が保有する過去の取引記録が、審査に影響する可能性があるためです（社内ブラック）。
ただし、同じMUFGグループというだけで、すべての金融サービスが一律に利用できなくなるとは限りません。各社の契約や審査によって判断されます。
銀行口座や銀行ローンへの影響を確認する
三菱UFJニコス発行のカードだけを任意整理する場合、通常、それだけで三菱UFJ銀行の預金口座が凍結されるわけではありません。
三菱UFJニコスと三菱UFJ銀行は、同じグループでも別の会社です。カードの引き落とし口座に指定しているだけで、口座が凍結されるわけではありません。
ただし、三菱UFJニコスが保証する銀行ローンなどを利用している場合は、別途確認が必要です。
保証会社とは、利用者が返済できなくなった際に、銀行などへ立て替え払いをする会社のことです。
ニコスとの任意整理が保証付きの契約にも影響し、代位弁済などにつながる場合は、銀行口座の凍結や預金との相殺が問題になる可能性があります。
三菱UFJ銀行発行の三菱UFJ-VISAは、ニコス発行の三菱UFJカードとは別の商品です。
ただ、三菱UFJ-VISAには三菱UFJニコスとの保証委託契約がありますので、三菱UFJ-VISAを任意整理する場合は、三菱UFJニコスのクレジットカードも任意整理の対象となります。
三菱UFJ銀行のカードローンであるバンクイックは、保証会社がアコムです。
ニコスが保証する借金として、一緒に任意整理されるものではありません。
弁護士や司法書士への相談時には、カードだけでなく、利用中の銀行ローンや保証会社も伝え、影響があるかどうか確認しましょう。
三菱UFJニコスの任意整理をした人の評判・口コミ
ここでは、三菱UFJニコスの借金を任意整理した方の評判・口コミをまとめました。
三菱UFJニコスとの和解交渉は、 比較的スムーズに進みました。
引用元：X（旧Twitter）
うちの旦那氏、2014年に三菱UFJニコスを任意整理しているんだけど、2021年くらいにauPAYカード作れたので、任意整理してもその後の行いがよければ、整理したカードを再び作れるっぽいです(カード作成時には、信用情報は異動が外れていた)
引用元：X（旧Twitter）
債務整理は複数の事務所に相談して決めましょう【おすすめ紹介】
三菱UFJニコスは任意整理の対応が良心的な会社といえます。将来利息のカットに応じてくれ、60回を超える長期分割に応じてくれる可能性もあります。
ただ、よりよい条件で任意整理の和解をするためにも、債務整理に強い事務所を依頼先に選ぶことが重要です。
また、借金の相談は複数の事務所にしてみることをおすすめします。
借金という悩みを相談して解決していくわけですから、費用や実績といった外面的なところだけでなく、対応してくれるスタッフ・弁護士との相性が重要です。
相談しやすくて、手続きのことなどを理解し納得するまで話ができる事務所に依頼をしましょう。
僕は900万円という高額な借金の任意整理だったこともあり、絶対に失敗はしたくありませんでした。
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任意整理をする前にいくつかの弁護士事務所に相談した中で、最も相談しやすかったのがひばり法律事務所です。
「毎月の返済負担を減らしたい！」という意向を聞いていただき、真剣に相談に乗っていただけました。
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